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青海省湟源县农民住房财产权抵押贷款试点侧记

青藏高原东部的农牧业过渡带,是历史上唐蕃古道的重要驿站,也是现代“敢为人先、实干善成”的农业小高陵精神发源地。在青海省湟源县几家涉农金融机构门前,前来归还贷款及咨询贷款的人们络绎不绝,其中,农民住房财产权抵押贷款成了今年老百姓咨询贷款的热点。

作为青海省农民住房财产权抵押贷款试点县,两年来,人行湟源县支行在人行西宁中支及湟源县试点工作领导小组部署下,积极探索出一条“出台一套整装性制度、打造两个抵押贷款模式、夯实三项基础性工作、搭建四个平台体系”的农房抵押贷款试点之路,有效破解了农牧区融资难、融资贵的瓶颈,农牧生产逐渐走出“融资难—发展难—融资难”的怪圈。

“借鸡下蛋” 盘活沉睡资产

“家里的住房不但能抵押,而且还能享受贴息,这是‘借鸡下蛋’的好政策啊,我儿子在外打工一年都没老汉我在家门口赚的多,这在几年前是想都不敢想的事情。”马场台村村民谢文环说。

和平乡马场台村以静房湾景区为依托发展生态乡村旅游产业。在一次人行湟源县支行工作人员入村宣传农房抵押贷款政策时,谢文环办理了10万元农房抵押贷款,加上手头攒下的11万元,做起了农家乐餐饮生意,现在家庭年收入达10万元。

人行湟源县支行综合业务股负责人对记者说:“农行湟源县支行为马场台村有资金需求、有发展能力的农户批量发放农民住房财产权抵押以奖代补惠农贷款,这是自2016年人行联合相关部门印发《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》后,在青海省首批发放的农民住房财产权抵押贷款。”

以节约集约用地为原则,该县将宅基地制度试点改革与新农村建设等多项规划相衔接同步推进,并对农村宅基地历史遗留问题做了妥善处理。目前,全县已经完成2.33万宗农村宅基地摸底调查,完成首批14个村、916户农房的确权颁证工作。

“及时雨” 补充流动资金

提前过来还款的祁永伟是寺寨乡长岭村的农房抵押贷款第一人。2017年,他通过农房直接抵押方式获得10万元贷款,用于补充其专业合作社的流动资金。谈起贷款新政策时,他说:“今年,我被评为村里的信用户,同时拿到了国土局颁发的《不动产权证》,经过农信社工作人员的评估,可以通过直接抵押方式贷款10万元,不需要任何担保,一周就可以到账。”

湟源县农信联社主任说:“农户凭借持有的《不动产权证书》,向湟源县农信联社申请贷款。根据第三方中介评估结果和贷款资金用途,联社按50%的折算率发放贷款,或直接议价确定抵押额度,无需再附加其他担保手续,融资快捷简便及时。”

人行湟源县支行行长魏寿邦表示:“盘活农房资产和信用资产,能让农村信用体系建设的价值效应充分显现。此外,通过抵押评估费用减少等方式,可有效降低融资成本,让农户感受到诚实守信的信用福利,充分调动涉农企业和农户申请抵押贷款的积极性。”

“新引擎” 捆绑发展

打造古香古色的河湟风情园是高陵村村民孔忠海的期盼。他的小高陵酒庄虽然已经拿到旅游集散中心的牌照,但100万元的资金缺口始终没有补齐。得知这一情况,人行湟源县支行多次调研,指导青海银行作出“捆绑抵押”的可行性方案,一次性补齐其资金缺口,并提供了担保、利息等方面的优惠政策。

村里农户们看到平日锁在柜子的不动产证也能融资,纷纷拿出证书参与到信任的村办企业,享受就近务工或分红政策,与企业捆绑发展。青海银行湟源县支行行长张志刚表示:“由于没有村级基层网点,我们对村办企业的风险衡量难度大,但入股的农户是最熟悉企业经营状况的,捆绑发展的方式让我们很放心。”

据了解,人行湟源县支行牵头县域涉农金融机构组成宣传督导组,多次深入农牧区进行逐村入户宣讲。目前,该行已全面摸底颁证农户的信用情况、负债能力及贷款需求,为优化农房抵押贷款制度设计、推进产品创新夯实基础。

截至今年1月底,该行已累计发放农房抵押贷款达410万元,较上一年度同比增长260.67%,无不良贷款。依托农房抵押贷款融资发展的农户,农房抵押贷款对其家庭年收入的贡献率达70%以上。

责任编辑:木十

(原标题:锁在柜里的证书“火”了 青海省湟源县农民住房财产权抵押贷款试点侧记)

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