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中行鄂州市分行创新支持小微企业纪实

策划人语:近年来,央行和银保监会一直积极支持商业银行为小微企业和涉农企业服务,通过综合运用定向降准、再贷款、再贴现、抵押补充贷款等工具,动态调整宏观审慎评估相关参数,引导金融机构加大对重点领域、薄弱环节的信贷支持。在相关政策的引导下,银行业对小微企业的扶持力度随之加大,针对小微企业的金融服务正驶入高速发展的快车道。

加强服务小微企业的能力,是金融支持实体经济、稳定就业、鼓励创业的重要内容,关系经济社会发展全局。近年来,中行湖北省鄂州市分行聚焦小微企业成长,针对小微企业融资困境,积极开展金融产品和金融服务创新,不断提升“支实扶小”工作质效。今年以来,该行累计为当地小微企业授信达2.4亿元,新増授信占比达42.85%,有力支持了当地小微企业发展。

优化流程提升服务质效

鄂州市小微企业数量众多,且其信贷需求具有“短、小、频、急”的特点,怎样进一步提升服务效率?中行鄂州市分行开出了自己的“良方”。2017年6月,该行成立了普惠金融服务中心,实行定期联席会议制度,及时解决小微企业发展中遇到的问题,简化企业开户和授信审批流程,有效提高了该行服务小微企业的效率与水平。

中行鄂州市分行通过优化、整合单位银行结算账户开立、企业网银等九类产品、多份协议,实现了企业开户和结算服务“一站式”办理。该行研发在线预约开户系统,企业可自主选择开户时间、开户网点,现场一次性完成账户开立、预留印鉴等环节,在线实时查询处理进度;在网点柜台设置小微企业开户绿色通道,指定专人办理相关开户业务,合理配备审核人员,对符合开户条件的企业做到“即来即办”,提升小微企业开户的便捷度。

“通过一系列整合,目前,我们基本实现了小微企业开户银行端两个工作日内审结。小微企业贷款的审批层级也从原来的近10个环节减少为现在的4个环节,审批时间缩短至5到7个工作日,最快可实现当日投放。对符合授信政策要求的客户,我行可在落实部分担保条件后提前放款。”该行有关负责人介绍。

创新产品降低贷款门槛

“3月份正是我们公司生产资金最紧缺的时候,中行鄂州市分行为公司提供300万元贷款,真正解决了我们这些小微进出口企业资金的燃眉之急。”鄂州市宝丰金属棉技术有限公司负责人对来访的该行客户经理感激地说。

据了解,该公司是一家外向型小微民营企业,年出口额近180万美元,带动附近200多名农户就业。今年年初,该公司资金周转遇到困难。为此,中行鄂州市分行根据该公司行业特点,为其配置了“中银进出口通宝”这一产品,提供信用贷款达300万元,及时解决了生产资金的短缺问题。“中银进出口通宝”是针对在中行结算的进出口中小企业,以其结算流水和存款沉淀作为主要参考指标,通过数学模型为客户核定信用贷款额度,客户可据此向中行申请的信用贷款产品。

浙江南都电源动力股份公司是鄂州市葛店开发区引进的重点公司。公司落户鄂州市后,多家小微企业供应商也随之转移至鄂州市建厂。为助力这批小微企业在当地落地生根,中行鄂州市分行邀请省分行小微企业部负责人一起逐一上门拜访,充分发挥供应链融资特色优势,启用“中银信贷工厂”模式,设计融资方案。

近年来,根据中小微企业抵押或担保不足的特点,中行鄂州市分行立足自身综合化、国际化、专业化优势,积极创新小微企业授信产品,目前已形成“投贷联动”“中银科技贷”等五大系列、19个产品,初步构建了小微企业精准服务产品的全谱系,有效满足了中小微企业的个性化需求,有效提升了普惠金融覆盖率。

减费让利为小微企业减负

中行鄂州市分行响应国家政策号召,对企业“减费让利”。目前,该行承担小微企业抵押评估费、不动产抵押登记费,免收小微企业咨询费、服务费;对小微企业执行优惠利率,坚决杜绝中小微企业贷款利率一浮到顶等现象;对符合国家产业政策、政府积极扶持的中小微企业,给予优惠利率支持。为积极培育小微企业客户基础,该行对小微企业定期送教上门,提供包括业务指导、行情分析等服务。

据统计,今年以来,中行鄂州市分行通过减费让利,降低企业融资成本近60万元,赢得了客户的好评。

责任编辑:木十

(原标题:巧解融资难题中行鄂州市分行创新支持小微企业纪实)

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