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云南金融机构多措并举支持小微企业发展

为认真贯彻落实人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》精神,引导云南省银行业金融机构细化措施、精准聚焦,提高小微企业金融服务能力,近日,人民银行昆明中支召开云南省深化小微民营企业金融服务工作推进会,加强政策引导,助力小微企业金融服务政策落实。

据悉,云南经济基础相对薄弱,和沿海发达地区相比,小微企业数量少,经营规模、注册资本总体上偏小且核心竞争力不强。数据显示,全国每千人中有22.5户企业主,而云南仅有13.2户,为全国平均水平的58.7%。为加大对小微企业扶持力度,人行昆明中支多次组织召开会议研究制定加大对小微企业支持的政策措施,举行了全省金融机构再贴现支持小微企业融资座谈会、上半年货币信贷运行分析会、全省人民银行州市中心支行行长座谈会以及省级银行业金融机构服务云南经济高质量发展座谈会。在组织会议制定政策的同时,人行昆明中支还加紧推动小微企业金融服务政策落实,搭配使用多种货币政策工具,引导信贷资金向小微企业倾斜。一是加大再贴现投放力度,重点向小微企业票据倾斜。截至8月末,全省累计办理再贴现193.03亿元,同比增加38.64亿元。二是推广支小再贷款,全省累计发放支小再贷款5亿元,同比增加4亿元,8月末余额为10亿元,借用支小再贷款的机构覆盖面由城商行扩大至农合行。三是精准施策,建立地方法人金融机构“一对一”指导机制。指导地方法人金融机构结合自身实际制定服务小微企业的具体措施和工作方案。四是强化考核,从今年二季度起建立了小微企业金融服务监测制度。通过监测,加强对全省银行业金融机构深化小微企业金融服务情况的了解和分析。五是部门联动,形成小微企业金融服务的合力。配合云南省工信委等有关部门建立了云南省中小微企业贷款风险补偿机制,首期规模30亿元,参与研究出台《云南省中小微企业贷款风险补偿资金管理办法(试行)》等措施方案,鼓励和引导金融机构加大对小微企业的信贷支持力度。

云南省各银行业金融机构积极响应政策号召,加强产品和服务模式创新,不断提高小微企业金融服务的水平。一是落实差别化授信,提高贷款发放效率。光大银行昆明分行对于单户授信不超过500万元的小微企业客户,在符合总行下发的“小额融易贷”系列产品管理办法的前提下,可不受行业信贷政策关于资产、销售、产量等规模性指标及行内内部评级要求的限制。富滇银行对普惠金融领域单列年度信贷计划,专项安排资金规模;对其分支行普惠金融贷款投放不设上限,切实增加普惠金融业务投放量。二是优化贷款流程,提升金融服务效率。云南省农信社结合小微企业资金需求短、频、急的特点,进一步简化贷款手续,缩短贷款审批时限,通过评级、授信和贷款审批“三合一”流程,随贷随评,严格执行限时办结制度,提高小微企业贷款发放效率。兴业银行昆明分行按照《兴业银行小企业授信业务管理办法》,对小企业的贷款申请,由小企业专职审查人员审查后,交由分管小企业业务的分行行领导进行终极审批,无需通过信审会进行二次审批。三是运用科技手段,提高金融服务可得性。招行研发全流程在线信用贷款产品——小微闪电贷系列产品,2018年上半年,云南省线上自助申请小微信用贷款的约1700户,累计授信近8000万元;开通“在线贴现”,由客户自主申请,系统自动审核、自动放款,贴现业务时间压缩至10分钟内,大大提高了企业融资效率。截至6月末,招行昆明分行为196家企业提供贴现融资,其中小微企业130家,小微企业贴现金额占全部贴现金额的32%。四是强化政银合作,增强金融服务能力。2017年3月,云南省科技厅引入4600万元科技金融政府风险补偿基金增信,对接农行“科创贷”产品,全力支持省内科技型中小微企业融资。农行云南省分行实施“对公结算账户开户+纳税优质客户开户+税银通+科创贷”的综合营销模式,深化与政府合作。8月末,农行云南省分行“科创贷”余额1.26亿元,其中,科技型小微企业贷款余额占28.6%,科技型小微企业户数占80%。建行云南省分行与税务部门合作推出线上“云税贷”,依据小微企业涉税信息数据,对诚信纳税优质小微企业发放短期信用贷款。截至8月末,建行云南省分行累计支持“云税贷”客户1258户,贷款余额6.43亿元,比年初新增4.17亿元。

通过人行昆明中支的政策引导以及各银行机构的积极响应,云南金融支持小微企业的成效显现。8月末,云南省小微型企业本外币贷款余额5037.76亿元,同比增长11.6%,比同期各项贷款平均增速高2.2个百分点,比同期大中型企业贷款平均增速高6.6个百分点。其中,剔除政府投融资平台的小微型企业贷款余额4873.97亿元,同比增长15%,增速比同期各项贷款平均增速高5.6个百分点。对云南小微企业的问卷调查显示,71.65%的样本小微企业认为,金融机构的信贷审批能在30天内完成,其中,20.1%的企业能在10天之内获得资金支持,小微信贷投放效率整体提高。1-5月,小微企业累计获得金融机构展期和续贷的资金合计103.21亿元,占到期贷款的比例达34.06%,比去年同期上升2.4个百分点,金融机构服务小微企业的效率明显提升。

责任编辑:木十

(原标题:云南金融机构多措并举支持小微企业发展)

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