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科技赋能助力稳企业、保就业、惠融通 ——西安市“惠尔通”银企对接平台上线实现“四大功能”

为进一步强化金融支持稳企业保就业工作,促推产业链协同复工复产,7月20日,人民银行西安分行成功上线运行西安市“惠尔通”银企对接服务平台,打通“全面广泛征集需求、综合汇集企业信息、精准开展服务对接、实时监测政策效果”全流程融资服务链条,进一步优化政策传导渠道和方式,提升货币信贷政策传导效果。

   广泛征集、区别方式,建立稳企保岗融资对接服务“中枢点”“惠尔通”平台将企业分为优先支持、重点支持、普惠支持三类,分别采取不同方式开展金融服务需求征集。一方面,对政府行业管理部门确定的优先、重点支持企业,平台通过政府主管产业部门信息、人民银行账户系统信息、第三方征信机构信息等渠道,经交叉比对验证后实现信息汇总,并根据受疫情影响程度、吸纳就业能力、产业类型等特征将上述企业划分为多个批次,按优先级顺序实施批量化对接。另一方面,对数量众多的小微企业、个体工商户,由企业在手机端扫描平台二维码,与企业信息库交叉验证主体真实性后,在线填报融资需求,并由平台实时推送至多家银行。为进一步提高融资对接的成功率,平台推送至银行的企业信息除涵盖基础信息外,还包括企业历史经营、授信、贷款、抵押担保物等15项重要信息,有利于银行对企业进行精准信用“画像”,有效破解银企信息不对称的制约。

    搭建机制、精准对接,打造稳企保岗标准化流程“服务链”“惠尔通”平台按照“系统匹配+企业意愿”两个维度精准对接银企双方。一方面,系统可根据企业基本户开户行、历史最大贷款行、三家历史授信行等信息,自动匹配并推送融资需求,助力有过合作关系的银企双方进一步加强合作,有效提高融资成功率。另一方面,系统还可根据企业意愿分别在全国大型、中小型和地方法人银行中各选择一家机构推送信息,实现机构类型全覆盖并为企业提供多轮次融资服务对接。同时,人民银行西安分行配套搭建“惠尔通”平台线下工作机制,建立了人民银行“专栏监测+专项管理”、金融机构“专人对接+专人负责”的“两个双专”机制,实施需求推送不过1天、任务分配不过2天、需求对接不过3天的“一二三”工作制度,确保线上信息及时向线下融资授信转化。

    突出重点、聚焦关键,修筑稳企保岗央行政策传导“主干道”“惠尔通”平台紧密围绕金融支持稳企业保就业的政策要求,突出金融直达实体经济的针对性和有效性,探索建立了央行货币政策传导的“主干道”。中小微企业可通过平台向银行提出延期还本付息申请,并提供相关担保公司名称,由平台将延期还本付息信息同时传递至担保公司,有助于企业抵押担保落实与延期还本付息金融优惠政策的衔接。平台还可依据企业名单来源和所处行业,自动匹配并标注优先保障、普惠保障和受疫情影响行业类型,清晰反映需重点支持的企业类别。

    全面监测精准分析建造稳企保岗金融治理“雷达站”“惠尔通”平台实现了银企对接数字化监测统计,不仅能对银企对接情况动态监测、持续跟踪,实时掌握政策实施情况,而且还可通过企业信息和信贷大数据的积累,建立单户企业多维度、颗粒化的金融统计数据库,为提升金融统计数据治理能力提供有力保障。一方面,对于成功获贷企业,平台以自动统计汇总台账、报表方式反映政策传导效果,根据28个指标对各金融机构信贷政策执行情况进行监测评估,并遴选出各机构与普惠小微企业经营适配度较高、支持效果较好的信贷产品进行模式和经验推广。另一方面,对于暂时不符合信贷标准的企业,从三个方面细化了21项制约因素,分类统计汇总融资中存在的问题,有效发挥平台“金融问诊”功能,帮助人民银行更好的了解工作症结和治理目标,为下一步通过金融顾问机制提高融资可得性提供有效支撑。

责任编辑:张茜楠

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