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金融活水润龙乡——工行濮阳分行鼎力支持实体经济发展纪实
2020-08-24 14:51 来源:中国城市金融网 作者:管益农

摘要:工行河南省濮阳分行信贷专业的几名共产党员和业务骨干,经过连日苦干,终于赶在党的生日这天,完成了向纳入国家计划的某重点工程项目投放贷款的全部流程,当日首笔1亿元贷款成功划拨企业账户。

(本报记者 管益农 通讯员 程艳萍 苏月)2020年7月1日。中国共产党成立99周年纪念日。工行河南省濮阳分行信贷专业的几名共产党员和业务骨干,经过连日苦干,终于赶在党的生日这天,完成了向纳入国家计划的某重点工程项目投放贷款的全部流程,当日首笔1亿元贷款成功划拨企业账户。员工们擦去额头的汗水兴奋地说,这是他们响应党的稳企业保就业号召的实际行动,也是为祝福党的华诞献上的一份心意!

工行濮阳分行认真落实“六稳”“六保”要求,全力支持企业复工和稳产稳销。图为市分行和清丰支行联合组成的客户经理团队深入清丰县某纺织企业,提供现场服务,满足企业金融需求。

工行濮阳分行认真落实“六稳”“六保”要求,全力支持企业复工和稳产稳销。图为市分行和清丰支行联合组成的客户经理团队深入清丰县某纺织企业,提供现场服务,满足企业金融需求。

华龙支行张要坤(右)副行长到某制造业企业的生产车间了解客户经营状况,帮助企业解决融资难题。

华龙支行张要坤(右)副行长到某制造业企业的生产车间了解客户经营状况,帮助企业解决融资难题。

今年以来,面对严峻复杂的经济金融形势和常态化疫情防控带来的新挑战,濮阳分行坚定不移地贯彻工总行提出的“48字”工作思路,自觉履行国有大行的使命和初心,围绕地方经济发展战略,有序增加贷款投放,不断加大对实体经济的金融支持,彰显了非常时期助力“六稳”“六保”、服务国家大局的责任和担当。

用情尽力 惠企纾困

工行濮阳分行党委以高度的政治站位,把支持企业复工复产、激发市场主体活力作为今年上半年金融工作的头等大事,针对疫情带来的新情况新问题,改进和完善信贷经营管理机制,想方设法为大中小企业以及个体商户排忧解难,确保上级行的相关政策在濮阳落地落实。

该行主要采取了四种做法:一是顺势而为做“加法”,加大金融综合服务、特别是贷款投放“覆盖面”,为企业复工复产提供资金和“一揽子”服务支持。二是因势施策做“减法”,简化业务流程,开辟绿色通道,用足用活相关政策,切实降低企业融资费用。三是造势而起做“乘法”,针对企业、特别是小微企业面临的融资难题,制定“一企一策”“一企多策”的帮扶措施,对困难企业给予无还本续贷或延长还款期限的优惠,优先解决重点企业的融资需求,放大信贷业务的社会效应。四是应势而行做“除法”,强化信贷基础管理,适当提升风险指标容忍度,明确界定信贷人员免责范围,同时在惠企紓困、保护市场主体活力的前提下,积极督导企业履约还款,加紧清收转化不良贷款。

为了及时精准地为市场主体服好务,确保规模有限的信贷资金用在“刀刃”上,产生良好的社会效益和经济效益,该行重视建立与当地政府部门以及人行、银监局等的信息共享机制,充分运用大数据平台甄别、筛选、推荐、追踪的功能,为激发市场主体活力提供金融信息服务保障,打通支持企业复工复产的“堵点”,着力锻造新形势下的银企命运共同体。

保抗疫和保民生是今年金融工作的重中之重,该行对直接参与疫情防治工作的重点医院、医疗科研单位、药品和医疗设备生产、流通、运输企业,对疫情防控与人民生活息息相关的超市、粮油、食品和农副产品生产加工销售、肉禽蛋生产加工销售等企业纳入防控疫情重点客户名单,建立绿色审批通道,实行流程优先、审批优先、规模优先、利率优惠的原则,上半年向抗疫企业、医疗机构提供贷款1.2亿元、向重点民生物资生产企业提供贷款2000余万元,为稳民生、保抗疫做出贡献。

为有效推动普惠金融业务发展,高效满足小微企业的融资需求,该行把工总行推出的一批费率低、手续简、审批快的优势信贷产品作为营销重点,大力推广“e抵快贷”、“经营快贷”,满足广大小微客户稳生产保就业的资金急需。上半年累计投放小微企业贷款1.82亿元,人行和银监双口径贷款增长指标均大幅超额完成任务。

该行认真贯彻落实统筹推进“稳增长、促转型、调结构、惠民生、防风险”的工作要求,以数字化转型和扩户提质为主要抓手,深入推进个贷协同发展战略,顶住疫情的不利影响狠抓市场营销拓展,不断加大对实体经济和民生消费需求的支持力度,全面提升对居民和个体工商户的金融服务质效。截至6月末,全辖个人贷款共投放12.75亿元。

据悉,截至目前,工行濮阳分行各项贷款累计投放24.5亿元,为当地实体经济发展提供了有力的金融支撑,该行党委书记、行长姚辉元表示,坚守金融本源,支持濮阳经济,激发市场主体活力,实现“稳企业、保就业”目标,是工行人义不容辞的职责,我们一定要努力实现社会贡献最大化,以优异的答卷回报龙乡这片热土。

聚焦重点 稳中求进

盛夏时节,濮阳市的9个产业集聚区和重点项目施工现场一派热火朝天景象,塔吊林立、机器轰鸣、车辆穿梭,处处洋溢着生机、迸发着活力。在一些重点建设项目的工地上、车间里,不时闪现着工行客户经理的身影。

着眼经济发展未来,关注并培育有竞争优势的民营企业,是濮阳分行转型发展的一条重要路径。今年元月1日,该行的首笔贷款就是投给一家民营上市公司——某大型制造业企业的。该企业作为国内耐火材料行业的龙头,长期以来得到工行的鼎力支持,近三年濮阳分行累计向其贷款6亿多元。今年在疫情干扰的非常时期,民营企业急需“雪中送炭”的时候,该行为其授信3亿元,第一笔9500万元的贷款资金迅疾到位,解决了企业流动资金紧缺的困难,使得该公司比较快地恢复到疫情前的生产水平。

某涉农企业,是一家集油料种植、购、销,食用植物油生产、销售于一体的中型民营企业,建厂20年来,一直受惠于工行的综合性金融服务,先后荣获河南省唯一的“农业产业化国家级重点龙头企业”以及“国家食用油加工企业10强”等荣誉称号。今年疫情来袭,该企业由于直接参与防疫生活物资生产销售,更是享受濮阳分行全程绿色通道的优先重点服务。为了帮助其迅速恢复并扩大进出口业务,该行国际业务部的客户经理针对企业特点和需求,量身定制进口信用证结算和进口押汇融资综合金融服务方案,以特事特办的方式为其成功办理1500万元人民币进口开证结算和371万美元的进口押汇融资业务,有效地降低了企业的财务成本,解决了企业短期资金周转困难。在工行和其他金融机构的共同帮助下,这家企业顶住了疫情造成的不利影响,化危机为新的机遇,上半年营销收入比去年同期增加了两亿多元。

濮阳是闻名全国、享誉世界的“杂技文化”之乡,诞生在这块土地上的大型民营企业——某杂技集团,也是被工行濮阳分行列入重点支持的文化产业名单的客户,近年来集团累计接受工行贷款4亿多元、现有余额1.7亿元。今年上半年受疫情影响该集团几乎停止了全部演出活动,经营收入跌入了低谷。急客户之所急的工行人在企业危难之际没有抽贷、断贷,而是通过展期、续贷、调整还款计划等方式做好融资接续安排,全力支持这家河南文化品牌企业抗疫解困、复工复产。该行与民营企业同舟共济、共渡难关的良好表现,得到了地方政府和社会各界的广泛点赞。

濮阳分行还把直接关系民生福祉的项目作为贷款融资全力保障的重点对象,今年以来为中石化天然气管道向濮阳县域延伸工程项目、濮阳县医院升级改造项目、清洁能源项目共计投贷6.69亿元。

重点支持濮阳优势产业和产业集群,加强对大中企业、尤其是民营企业的资金扶持,带动整体产业链复工复产,今年以来工行濮阳分行经营工作亮点频闪。7月24日下午,该行大客户中心主任崔晓雷兴奋地告诉记者,他们又有两个申报的重大项目贷款顺利获批,截至目前,今年累计获批项目7个、金额22.79亿元,仅5月中旬以来获批项目贷款金额就达近17亿元!这些项目的获批,对于壮大该行支持实体经济的实力,无疑将起到极其重要的拉动作用。

夯实基础 把控风险

在长期的信贷业务经营实践中,濮阳分行形成一个共识:企业的高质量发展与银行自身的高质量发展是互为条件、相辅相成的。银行只有确保信贷资产的质量和安全,才能有效地发挥对企业高质量发展的金融支撑作用,否则给自己和企业都会造成风险。基于这一认识,该行始终坚持发展与控险并重,牢固树立依法合规经营意识,树立底线思维,在助推企业复工复产、激发市场主体活力过程中,不忘持续开展重点领域信用风险治理,以确保信贷资金用途合规,维护信贷资金安全,维护企业根本利益。

他们注重进一步强化各项基础管理。一是发挥前台关键作用,坚持“好中选优、有进有退”原则,把风险防控关口前移,强化“三查”制度落实,把控“实质风险”。二是规范授信项下授权审批,防范客户过度融资和多头融资风险。三是加强放款核准管理,放款审查人员不再受理未全部落实前提条件的贷款,不接受为发放贷款以任何理由对未落实的前提条件申请变通而出具的承诺函等。四是加强贷后管理与风险监测,切实管住新增融资出血点,防止资金违规流入股市、房地产市场。通过对存量信贷客户全面性检查,客观判定企业风险程度,提前识别、化解风险客户潜在隐患。

今年以来,针对疫情突袭给信贷业务经营带来的新情况新问题,该行组织召开信贷资产质量调度会6次,解决了信贷资产质量管控的难点问题;召开千万元以上大户分析6次,涉及贷款12户、金额15.84亿元,有效控制了新风险的发生。对38户、149笔、金额13.55亿元信贷业务进行了放款前核准和放款后监督,整理和入库信贷档案124卷,确保了贷款安全。根据日常工作中发现的风险点,他们还编发了《信贷业务工作指引》两期,下发各支行,及时处置风险预警42笔,进行12级分类1295笔,押品重评21笔,风险预警准确率、及时率、押品重评率、信贷档案入库率均达到百分之百。

尽管疫情给清收不良资产带来很多困难,但该行毫不松劲,详细制订一户一策的不良贷款清收转化措施,上半年累计清收处置不良贷款2372万元,实现了不良贷款余额和不良率“双降”。与此同时,加快了“账销案存”资产的清收和销账工作,共实现法人账销案存客户销账和批量转让235户、金额3534万元。

经过艰苦努力,工行濮阳分行信贷管理工作迈上了一个新台阶,今年继续保持了2017年以来新增贷款无劣变的良好记录,信贷风险防范能力进一步提升,与实体经济共同谋求高质量发展的信心与决心更足。

责任编辑:霍玟冰

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