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东营银行转让贷款公允性存疑,三年损失本金14.8亿元迷局待解
2021-08-31 15:01 来源:城市金融网

2018年至2020年,东营银行的经营业绩表现不尽完美。在营业收入稳步增加的同时,该行的净利润出现了下滑。同时,该银行近3年通过向社会投资者转让贷款损失本金14.8亿元,但转让的方式却不尽相同,匪夷所思。

建筑业贷款增速节节高

近四年的财报显示,东营银行的营业收入分别为18.92亿元、21.66亿元、21.71亿元和24.24亿元;实现净利润分别为7.21亿元,6.73亿元、4.18亿元、4.48亿元。

从贷款投放来看,近四年内,东营银行的贷款投放行业集中度较高,主要集中在制造业、批发和零售业、建筑业。

2017年至2020年,该行在制造业投放贷款余额分别为146.5亿元、173.8亿元、191.5亿元和214.3亿元,占贷款总规模的比例分别为40.45%、40.38%、36.01%和33.08%;在建筑业投放贷款余额分别为21.86亿元、32.77亿元、52.7亿元和67.4亿元,占比分别为6.03%、7.61%、9.91%和10.41%。

2017年至2019年,批发和零售业投放贷款余额分别为131.1亿元、148.1亿元、145.7亿元,占比分别为36.19%、34.41%和27.38%,2020年该行业贷款投放从该行贷款前五大行业中消失。

然而,随着房贷调控政策的不断加码,商业银行也是不断压缩房地产贷款投放额度,甚至央行还给银行住房贷款设置了两道红线。对于城商行来说,房地产贷款占比不得高于22.5%,个人住房贷款占比不得高于17.5%。  

从东营银行四年时间的贷款投放增速来看,虽然建筑业的贷款投放占比没有超过监管红线,但增速却呈现缓慢增长趋势,建筑业的贷款增速由2017年的6.03%增加至2020年的10.41%,增加了4.38%。伴随着房地产行业政策的不断收紧,建筑业贷款不断增加将会影响东营银行的资产质量。

3年转让贷款本金损失14.8亿元

此外,城市金融报记者在翻阅东营银行近4年年报时发现,在收购及出售资产、吸收合并事项方面,东营银行均表示,“在报告期内,公司无重大收购及吸收合并事项。”

然而,信永中和会计师事务所在年度审计报告中指出,2018年至2020年,东营银行每年都向多家地方公司转让贷款本金,面对同样的客户,采取的转让方式却不一致,这一点引起了城市金融报记者的注意。  

2018年度审计报告指出,2018年3月28日,东营银行向广饶县财金资产管理有限公司转让贷款本金3.09亿元及利息2499万元,转让价格为3.34亿元。  

2018年11月29日,东营银行向东营市财金发展有限公司转让贷款本金4.57亿元,转让价格为4.57亿元。  

同日,东营银行向利津县财金投资集团有限公司转让贷款本金1.27亿元,转让价格为1.27亿元。  

2018年11月21日,东营银行向上海睿银盛嘉资产管理有限公司转让贷款本金9.5亿元,转让价格为7.59亿元,转让损失为1.91亿元。  

2019年度审计报告也显示,2019年3月25日,东营银行向上海睿银盛嘉资产管理有限公司转让贷款本金6.74亿元及利息,转让价格为5.85亿元,转让损失为8967万元。  

2019年12月30日,东营银行向宁夏顺亿资产管理有限公司转让贷款本金14.99亿元,转让价格为11.99亿元,转让损失近3亿元。  

2020年度审计报告也显示,2020年,东营银行向东营鑫辰产业发展有限公司转让贷款本金44.9亿元,转让价格为35.9亿元,转让损失近9亿元。同年,东营银行向东营市弘邦工贸有限公司转让贷款本金9560万元,转让价格为9560万元。  

对比发现,2018年至2020年,东营银行向7家公司转让贷款本金,与广饶县财金资产管理有限公司、东营市财金发展有限公司、利津县财金投资集团有限公司、东营市弘邦工贸有限公司转让贷款本金时均采用平价出售,却与上海睿银盛嘉资产管理有限公司、东营鑫辰产业发展有限公司、宁夏顺亿资产管理有限公司转让贷款本金时采用“折价”出售,相当于八折出售。  

统计发现,2018年至2020年,东营银行转让贷款本金合计损失14.8亿元。其中,2018年转让损失1.91亿元,2019年转让损失3.9亿元,2020年转让损失9亿元。  

城市金融报就有关被转让的贷款向社会投资者转让贷款债权,是否采取了公开拍卖形式,折价转让是否存在利益输送?交易价格是否公允?是否向监管机构报备?转让的贷款本金属于贷款五级分类的哪一类,是否属于不良贷款等关键问题向东营银行官网邮箱发送采访函件,截止发稿时,并未收到对方的回应。

责任编辑:张嘉怡

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