当前防范电信网络诈骗等违法犯罪活动形势依然严峻，为有效平衡账户风险防控和优化账户服务的关系，确保客户正常开户需求不受影响，各商业银行推动个人银行账户分级分类管理，结合客户需求和对客户的了解程度，为客户开立不同限额的账户。

根据反洗钱法等相关文件规定，金融机构应当了解客户及其交易目的和交易性质。银行在为客户开立个人银行账户时，应对客户身份证件的真实性、有效性和合规性进行审查。买卖银行账户的个人客户往往呈现一些高风险特征，例如没有稳定的收入但要求较高的账户限额，手机号码入网时间短且手机号往往并非本人持有。网点工作人员会围绕这些特征对客户开展尽职调查，了解客户开户用途、收入来源、手机号实名情况、本地生活情况等，了解形式不限于纸质材料，客户可根据自身情况提供可证明开户合理性的信息即可，如运营商APP上的手机号实名情况、国家税务APP上的缴税信息、社保缴纳信息等。

如果客户无法提供可证实开户合理性的信息，但确有开户需求，银行可为客户提供简易开户服务，根据客户提供的有效身份证件为客户开立账户，为其提供与身份核实程度和账户风险匹配相应银行账户服务，后续如果客户有更高的转账需求，可以向银行提出调额申请，银行根据客户需求和尽职调查情况，为客户升级银行账户功能。为了客户的资金安全，我们也建议客户根据自身实际需求设置限额，安全合规使用账户。

同时，商业银行也在积极探索利用外部有效数据交叉核实客户身份，同时配合银联搭建跨行风险信息共享系统，让数据多跑路，运用大数据技术提升尽职调查能力。