浙江是民营经济大省，占比超过九成的小微主体构成了浙江经济的“毛细血管”。为助推商业复苏、激发市场主体活力，浙江省分行认真贯彻落实党中央、国务院“六稳”“六保”工作要求，以二十大精神为引领，深入推进“惠商户·促消费”个体工商户综合服务活动，通过拓宽服务渠道、精准服务触达、强化信贷投放，不断提升个体工商户金融服务的可得性和满意度，为民营经济发展注入源源不断的金融活水。“十四五”期间，该行累计为62538户个体工商户发放经营性贷款1330.74亿元。截至7月末，该行个人普惠贷款客户中个体工商户占比达73.24%。

聚焦需求，解决个体工商户“融资难”问题

“没想到，温商的身份还能用来贷款!”获得中行“温商共富贷”200万元资金支持的温商企业主对该产品赞不绝口。中行“温商共富贷”最高可为温州户籍温州本地及在外经营的温州商会会员核定300万元纯信用贷款，产品推出不到两个月，已惠泽超百户温商。

近年来，中行浙江省分行紧扣浙江经济特色，针对浙江特色“圈、链、群”群体，坚持“一市一策、一县一品”策略，定制普惠金融服务方案，全面满足个体工商户差异化融资需求。在温州，推出“温商共富贷”服务方案，支持温州商会会员等浙商走出去，帮助“地瓜经济”做大做强；在丽水，为松阳县茶产业客群开发了全国第一款对私线上产品“茶商E贷”，并建立了涵盖茶产业种植、加工、销售全流程的完整产业授信链条；在义乌，与义乌商城集团合作推出的“商位优先经营权质押贷款”，已连续15年为经营初期缺少合格押品的小商品城经营户解决融资难问题，义乌小商品城商位质押贷款余额达9亿元。

针对个体工商户经营生命周期不同阶段的突出需求，中行浙江省分行打造了涵盖“信用和抵质押”、“短期和中长期”、“线上和线下”的普惠融资产品体系，提供个人创业担保贷款、商户便利贷、烟商贷、税易贷、商E贷、E抵贷等产品，解决个体工商户“融资难”问题。

助企纾困，解决个体工商户“融资贵”问题

中行浙江省分行积极对接和落实国家金融监督管理总局浙江监管局政策要求，按照“实质重于形式”原则，将一些工商注册时间短、甚至没有工商注册，但从事生产经营的个体工商户，纳入金融服务范畴，有效降低个体工商户融资门槛，激活创业动力。积极落实助企纾困政策，为符合条件的客户提供普惠优惠利率，主动承担个体工商户不动产抵押物评估费用和抵押登记费用，严禁向个体工商户收取提前还款费、贷款承诺费、咨询费等费用，通过降价、让利、减费直接间接降低个体工商户综合融资成本，解决个体工商户“融资贵”问题。建立“连续贷+灵活贷”工作机制，科学匹配贷款期限和生产经营周期，持续缓解贷款期限错配和频繁转贷压力，提升信贷稳定性和匹配度。年初以来，已累计为18747户个体工商户投放“连续贷+灵活贷”216.79亿元。

银政合力，强化个体工商户帮扶培育工作

“吾庐民宿”位于平湖市林埭镇徐家埭村俞家浜 13 号，是“棒球小镇”林埭镇里的“网红民宿”，民宿入选2022年度浙江省文化主题（非遗）民宿，庐院内不仅能观赏到美丽风光，还能品墨香悟生活，浙江省平湖本地乃至周边省市的客户络绎不绝。方女士是“吾庐民宿”的经营者，也是平湖县首批“名、特、优、新”中的“知名”类个体工商户，随着暑期行业回暖，方女士要对其经营的民宿进行装修，中行平湖支行仅用两天时间就为方女士发放了 26万元“名特优新”专项信用贷款，打响了中行个体工商户金融服务品牌。

为促进个体工商户高质量发展，2023年浙江省市场监督管理局在“两市四县”试点推进个体工商户分类分型培育工作。中行浙江省分行积极对接浙江省市场监督管理局，发布《“惠商户·促消费”个体工商户综合服务方案》，以银政合力强化对个体工商户的梯次帮扶培育。在获悉市场监督管理局聚焦当地行业特色，评选出第一批“（知）名、特（色）、优（质）、新（型）”个体工商户后，中行浙江省分行迅速反应，辖属机构与所在地市场监督管理局快速对接，短短两周时间，就在两个试点区域投放3笔“名特优新”专属信用贷款。下阶段，该行将积极联动各级市场监督管理局，加强数据对接和线上产品开发，持续加大对个体工商户客群的金融支持力度，以金融活水灌溉“希望的田野”。

暖心服务，普惠服务精准触达个体工商户

“疫情过去了，经济环境好转，但我们却为缺乏资金周转而犯愁，中国银行‘兴商助业普惠行’给我们送来了及时雨。”嘉兴水果市场陈先生向中行客户经理竖起了大拇指。

2023年上半年，中行浙江省分行面向浙江专业市场、特色产业客群，聚焦宏观政策导向、金融市场走势等重点领域，开展“兴商助业普惠行”活动，宣传助企纾困政策及普惠金融服务，主动为个体工商户提供高价值政策、产品资讯，解读政策难点，并为个体工商户群体提供专门平台及渠道服务，提升个体工商户金融服务可获得性。

该行不断推进普惠金融特色网点建设，在高校、科创园区、工业园区、核心商圈等新市民集中区域，选拔建立29家“新市民服务港湾”挂牌网点，为新市民群体提供产品宣传、金融知识普及和便民服务。同时，依托集团综合优势，为个体工商户提供基础账户、支付结算、储蓄投资、场景消费一站式贴心服务，全面提升个体工商户客群的服务体验感。

下阶段，中行浙江省分行将继续积极践行金融工作的政治性、人民性，围绕“精准服务、优化环境、提高质量”，持续发挥国有大行金融主力军作用，全面加大对个体工商户的服务支持，不断提升客户的金融获得感，推动个体工商户服务持续扩面提质，为浙江经济高质量发展添加动能。