年化收益超4%、5%,高收益现金类理财成银行“营销利器”

2024-03-28 14:15:52

20240328112244531-97-4486a.jpg

“您好,近期我行发售的一款活期理财产品,年化收益预计能达到3.2%—3.3%,欢迎配置。”

“活期理财,按天结算利益,安全稳健,灵活资金好选择!几款产品近七日年化收益3.573%、3.314%、3.210%。”

随着市场的回暖,现金管理类理财再次成为银行“引流”和“吸金”的利器。近期,多位银行理财经理在朋友圈等社交平台营销起了现金管理类理财,部分银行在APP首页等渠道也开始推广相关产品。

除了低风险、随时买入随时赎回等优点,“高收益”成为不少银行推广现金管理类理财产品时的重要卖点。各银行近七日年化收益在3%以上、甚至4%以上的现金管理类理财产品琳琅满目,有产品成立以来年化收益率甚至突破了5%。

但值得一提的是,这种“高收益”的情况并未长期持续,许多现金管理类产品展示的年化收益率为“近七日”的,部分产品则在发行一段时间后出现了收益率快速下滑的情况。

现金理财成“营销利器”

“近期我行发售一款活期理财,风险很低,年化收益预计能达到3.2%—3.3%,欢迎您咨询和配置。”3月15日,一中部省份城商行理财经理介绍道。

该理财经理推荐的是一款现金管理类产品,每日可申赎,风险等级为1级。理财经理截图及产品详情页面信息显示,3月18日,该产品近七日年化收益率达到了3.16%。3月22日,该产品七日年化收益率一度达到了4.593%。

“我行另一款同类型现金管理类产品也已开始募集,年化收益率也预计可以达到3.2%—3.3%,针对手机银行新用户的,您如果符合条件也可以考虑。”该理财经理推荐道。

现金管理类产品风险等级较低,申购赎回较为灵活,流动性较强,属于“活钱理财”的一种,底层资产则一般以存款类、债券类、同业存单等资产为主,但达到3%、4%以上的收益率并不多见。

普益标准统计数据显示,截至2024年2月29日,全国现金管理类产品平均七日年化收益率为2.25%,2024年以来,现金管理类产品的收益中枢整体呈现下滑趋势,平均收益仅略高于2.2%。

而近日,查看多家银行理财页面发现,部分现金管理类产品收益率异常夺目,年化收益3%以上的产品层出不穷,另有部分产品年化收益达到了4%以上,兴银理财一款稳添利日盈增利产品成立以来年化收益率甚至达到了5.040%。

“新发售产品,一般收益都不错。”3月26日,上述城商行理财经理直言,该行推荐的产品在发售前期都会有不错的收益表现,“建议您多配置一点,目前该产品收益率不错,额度已经不多,很多客户都配置了产品来‘薅羊毛’了。”

另一股份行理财经理同样直言,很多理财经理推荐的产品是行内推广产品,在募集期内会给客户一定的“保底收益”,“这类产品行内一般会有一定的资源倾斜,为了给客户更好的持有体验和更好地募集,前期年化收益会相对可观”。

高收益不一定持续

许多高收益的现金管理类产品展示的收益率为“近七日年化收益率”,且收益率较高的产品一般为新发产品,而过了发行期,许多高收益现金管理类产品往往出现较大幅度的收益率回落。

如兴银理财一款添利天天利6号产品,2024年2月21日成立,成立一个月左右,其七日年化收益率基本在3%以上,在2月23日达到了历史高点3.12%,而3月3日之后,该产品七日年化收益率一路下滑,在3月12日跌到了2.20%,较最高七日年化收益率降低了0.92个百分点,3月26日的七日年化为2.13%,一直未再突破2.20%。

浦银理财一款天添盈增利18号现金管理类产品,于2024年3月12日上线运作,上线首日七日年化收益率为4.1941%,至3月20日七日年化收益都在4%以上,但3月21日以来,收益率未再高于4%,3月25日的近七日年化已下滑至3.1848%。

“这款产品3.2%—3.3%的收益率一般会持续一个月左右,后续就不确定了。”上述城商行理财经理同样坦言。

实际上,虽然3%、4%收益率的现金管理类产品不少,但整体来看,大多数现金管理类产品的年化收益率仍是在2%上下浮动。普益标准统计显示,2022年年初,现金管理类产品七日年化收益率月均值曾达到了2.80%以上,后一路下滑,自2023年至今,基本一直在2.20%—2.40%区间内浮动。

可见,现金管理类产品短期的“高收益”多为银行揽客拉新的手段。

凭借低风险及较乐观的收益率,现金管理类等活期理财产品也为银行理财贡献了较大的规模增量。

2024年以来,银行理财规模迅速复苏,截至3月1日,再次突破28万亿元。普益标准、 广发证券 等机构统计数据显示,1月至2月银行理财规模累计增量创近五年来新高,具体来看,最小持有期型产品贡献近66%的规模增量;日开型产品,规模突破11.0万亿元,而资金锁定期偏长的产品,扩容幅度不大。

广发固收刘郁团队认为,找准短期定位,或是银行理财破局的关键。回顾2023年4月以来理财行业的发展趋势,伴随居民端风险偏好的降低,理财产品的投资价值逐渐由过去的“获取高回报”转变为当前的“存款替代”。并且从2024年理财规模增量结构来看,每日开放和最小持有期等短期限产品始终贡献主要增量。

“因此,如何为居民投资者提供稳定且高于存款回报的投资选择,可能是今年各家理财机构需要解决的主线问题。”刘郁表示。

  来源:华夏时报 

责任编辑:樊锐祥

扫一扫分享本页