中央金融工作会议将普惠金融作为五篇大文章之一，充分体现了对普惠领域金融服务工作的高度重视和殷切期望。光大理财以实际行动践行金融工作的政治性、人民性，在普惠理财领域持续发力，为广大基层老百姓和中小微企业提供优质的金融服务，资金端和资产端双向发力，让普惠金融活水润泽千企万户。

践行金融为民

普惠理财覆盖面大大提高

作为金融供给侧结构性改革的新供给和新业态——银行理财子公司脱胎于商业银行，从起步阶段开始，就自带‘普惠财富、服务大众’的基因。从资管行业的角度出发，如何提高普惠金融辐射的广度和深度是个重要课题。对此，光大理财通过起投金额与产品费率的调降等多个维度，来破解这道难题。

光大理财管理的大部分产品起投金额为1元或100元，使得金融投资门槛大大降低、覆盖面大大提高，甚至率先推出了行业内首只1分起投、1分钱增投的理财产品——“阳光碧乐活1号”，每日分红转结份额，且申购、赎回均免手续费。自2020年4月成立以来至2024年3月15日，“阳光碧乐活1号”产品平均年化收益率约2.81%，远超活期存款利率，累计为投资者带来超过59亿元的投资回报。

通过降低投资门槛，即便收入较低的人群，也能平等享受高质量的金融服务。为进一步提高普惠金融的服务力度，光大理财还始终保持了相对较低的产品管理费率，以此来降低投资者财富管理的成本，最大程度让利于广大理财投资者和老百姓。从2019年9月成立至今，光大理财已累计为投资者创造收益超过1386亿元，其中仅2023年就超过了335亿元，以实实在在的业绩回报了投资者的信任。

从产品业绩的表现上看，根据普益标准的银行理财能力排名报告，2023年，光大理财在一、三、四季度的收益能力排名第一，二季度排名第三，全年收益能力排名第一。从2022年至今，光大理财收益能力排名始终位列行业前三。根据媒体报道，在固收类理财方面，按照招商证券统计口径，光大理财业绩达标率在各理财子中排名第一，为广大投资者创造了稳健的投资体验。

丰富主题产品货架

普惠理财融入老百姓特定需求和场景

普惠金融的内涵决定了其不仅要服务于财富增长，还要服务于人民生活。以多元化场景为依托，向客户提供触手可及的金融服务也是普惠金融发展的重要趋势。始终践行以人民为中心，光大理财早已躬身入局，在构建场景金融方面做出诸多有益探索。

例如，光大理财将普惠金融实践与养老场景有效结合。过去三年，养老理财等惠及老年群体的普惠理财试点成果显著。作为全国首批养老理财产品试点机构，光大理财于2021年12月6日首推颐享阳光养老理财产品橙2026第1期，目前已发行了10支颐享阳光养老理财系列产品，募集规模超百亿元，服务了超过4万名投资者。

除有效服务养老需求，结合投资者个人的生命周期规划，光大理财还设计了方便客户打理子女教育所需资金的产品，比如光大理财于2020年6月18日成立了“阳光金24M添利教育成长计划”。针对每学期学费支出需要，该产品设计为每半年分红一次，截至2024年3月15日，产品成立以来年化收益4.62%，目前分红7次，累计向目标客群分红超过5亿元。

助力实体经济

为中小微企业发展保驾护航

银行理财不仅连接千家万户居民的“钱袋子”，还对接实体经济的融资需求。中小企业作为我国经济重要的组成部分，如何增强对它们的金融支持，也是普惠金融的一大课题。对此，光大理财不断提升其服务能力和水平，通过开创中小微企业专属理财产品，持续有效地提供融资支持等，让中小微企业发展的“愿景图”变为“实景图”。

以光大理财“阳光金普惠日日盈”理财产品为例，该产品面向机构客户发行，每个交易所工作日均可申赎，无赎回费，风险评级二星级，并且1万元起投，可满足中小微企业的小额理财需求。

而在助力中小微企业融资方面，光大理财系统性地加大对供应链、消费金融资产证券化业务品种的配置，截至目前，光大理财投资供应链、消费金融ABS业务余额分别达210亿元和249亿元，2023年投放量分别达到185亿元和201亿元。

光大理财贯彻落实中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持党对金融工作的集中统一领导，坚持服务实体经济作为根本宗旨，2023年以直接投资等多种模式服务支持实体经济投放量近2800亿元。2023年6月，光大理财在北京股权交易中心成功登记挂牌首批认股权项目，成为首家开展认股权业务的银行理财公司，对接超过百家科技企业或专精特新企业。截至2024年3月末，已落地超过80笔认股权业务，支持企业创新成长。

下阶段，光大理财将持续优化金融服务，以满足市场主体和人民群众金融需求为出发点，服务大众，心系民生，高标准高质量高要求做好普惠金融工作，让普惠理财“活水”持续滋养到中小微企业及广大人民群众的“心田上”。

（来源：中国证券报）