随着存款利率逐渐下调，银行理财产品的起购金额也跟着下降，部分产品的起购点只需要1分钱。业内人士解释说，一方面，这体现金融普惠性，无论收入高低，消费者都能购买银行理财产品；另一方面，银行利息净收入普降，转而发力理财产品来增加利润。

银行存款成本率上升

连日来，银行类上市公司陆续发布年报。整体表现为，吸收存款成本上升，同时息差水平下降。

据统计，尽管2022年以来银行业完成了多轮大范围的存款利率下调，但不少银行吸收存款平均成本率仍在攀升。客户存款平均成本率低于2%，就是非常好的表现。因此，各家银行都在努力压降付息率，尽量减少高息存款而增加低息存款，用低成本定期存款置换高成本协议存款和结构性存款。同时，银行的息差水平在集体下行。由于贷款利率下行和负债成本高企，银行净息差普遍大幅度收窄，需要更加重视财富管理和理财业务发展，在一定程度上将原本的存款向理财引导，特别是长期限存款产品的发行量，都在减小规模。

1分钱可以投资理财

进入4月份以来，多数银行上新理财产品，其中起购点只有1分钱的理财产品受到消费者关注。一位长期购买银行理财产品的消费者说：“现在银行理财产品的种类非常丰富，一方面是风险等级不同，另一方面是时间长短不同，但是，大部分都是100元起购，个别的1元起购，1分钱起购的没有见过。这次多家银行都推出1分钱起购的理财产品，消费者投资的渠道更多了。”

有股份制银行客户经理介绍，银行上线的1分钱起购的理财产品基本都是新品发售，属于低风险产品，持有期也比较短，最长期限基本是半年，多数产品可以随时申赎。据了解，目前定期存款一般是50元起存，这种门槛更低的1分钱起购的理财产品可以让更多的消费者尝试购买。

服务费率也同步下调

银行理财产品起购门槛降低的同时，销售服务费率也在下调。某股份制银行最近将一款理财产品的起购金额由1元下调到0.01元，同时原本低至年化0.1%的销售服务费率也降至年化0.05%。还有一些起购金额很低的理财产品，不仅每日分红转结份额，而且申购和赎回均免手续费。按照实际收益来算，已经远超活期存款的利率。

一家银行理财经理表示，现在不仅面向中低收入群体的理财产品种类越来越多，而且针对不同年龄段的客户，也有不同的理财产品，比如养老理财产品、子女教育理财产品等，能满足不同人群的需求。这种普惠型理财产品预期收益并不是特别高，无固定期限的年化收益率为2%左右、一年期以上的为4%左右，但都是非保本浮动收益，消费者购买前需要做好风险测评。

来源：沈阳晚报