犹如流水润物无声，在支撑实体经济发展的过程中，渤海银行致力于擎起高质量发展的旗帜，通过探索各种创新思路，并以数字科技创新金融服务模式，向实体经济灌注源源不断的养分。

“收到500万元票据后，若单笔仅需支付100万元，过往需要将500万全部贴现后再支付现金，现在可以拆分后以100万票据进行支付。”不久前，唐山一家装备制造有限公司负责人惊喜地发现，依托于渤海银行新一代票据服务，他所在公司不仅可以按自身资金需求拆分票据，灵活解决资金问题，而且相较过往操作模式，还可节省近7万元的贴现息支出。

这仅是商业银行服务实体企业发展的一个缩影。近年来，身处新的发展变局和市场环境，如何服务“国之所需”“民之所盼”，进而助力实体经济高质量发展，成为包括商业银行在内的金融机构反复思考的新课题。

对此，以渤海银行为代表的股份制商业银行，始终秉持服务实体之初心，以技术之锚激活数字经营动能，最终在推动实体经济高质量发展大局中形成独树一帜的“渤海力量”。

8月28日，渤海银行股份有限公司（下称“渤海银行”；股票代码：9668.HK）公布其截至2024年6月30日止六个月之未经审计综合中期业绩。得益于上半年中国经济持续回升向好，以及该行不断创新奋进，渤海银行高质量发展稳步向前：截至2024年6月末，总资产规模达到1.75万亿元，较上年末新增152.62亿元；实现营业收入131.45亿元，净利润36.97亿元。

值得注意的是，伴随数字转型全面深化，渤海银行公司银行等业务板块在数字赋能中逐步升维，一条有效服务实体经济和推动自身高质量发展的数字金融新路径日渐明晰。

交易银行跃阶，累计投放额增78.23%

作为服务实体经济的重要载体，近年来，交易银行已逐步成为商业银行公司业务转型的重要阵地。发展交易银行，不仅有利于商业银行公司业务抗周期能力的提高，更重要的是，进一步拓宽了银行服务实体企业的深度和广度。

历经多载探索，当下，国有大行、股份制银行等逐步在交易银行转型之路上找寻到明确的发展路径，并颇有成效。

以全国最年轻的股份制银行渤海银行为例，近年来，该行公司银行业务深入贯彻“行业银行、交易银行、轻型银行”发展定位，持续加强交易银行产品化、场景化、线上化建设，并围绕供应链金融、票据服务、现金管理解决方案、国际结算与贸易融资，构筑交易银行业务生态，更好地为客户提供一站式服务。

进一步来看，在供应链金融方面，渤海银行交易银行的具体做法是：围绕核心企业拓展下游经销商融资服务，锚定白酒、家电等民生行业，分析行业特点，定制“一户一策”专属服务方案，为行业头部企业提供金融服务。

针对票据业务，作为上海票据交易所“第一批”试点金融机构，渤海银行自2022年成功投产上线新一代票据业务系统并推出新一代票据产品以来，通过票据业务加大对实体经济信贷支持，大幅增强了金融服务在产业链上的普惠性和适用性。

今年初，渤海银行落地首单新型商票保贴业务，为石家庄一家大型建筑工程公司解决了因业务需求不匹配导致的在多家银行有大量备用授信额度无法提用的困难，并以该公司为授信主体，以27家上游供应商为融资主体，实现了核心企业信用在其供应链的共享传递。

越来越多的企业感受到渤海银行票据服务创新带来的“实惠”。数据显示，自渤海银行新一代票据系统上线以来，已累计服务超6000个客户，累计签发新一代票据近1000亿元。另据中报，渤海银行新一代票据系统实现单批次600张票据成功放款，新一代票据业务活跃客户数达到2109户，票据业务服务客户能力明显提升。

脚步未停，成果渐显。在现金管理和跨境金融服务方面，渤海银行近年来分别推出“渤银海纳池”“渤银全球速汇”等创新产品，中报显示，报告期内前者累计投放金额124.19亿元，在池资产规模达156.54亿元；同时，基于后者，渤海银行坚持“点状突破，局部领先”，推出“渤银全球速汇(4.0)+渤银避险+渤银关税通”的产品组合，为金融赋能实体经济提质增效。

创新多元的产品组合、一站式的金融服务等，最终推动渤海银行交易银行业务发展再迈新阶。根据中报，报告期内，该行交易银行业务表内外资产规模达4707.4亿元，同比增长14.17%；累计投放4347.77亿元，同比增长78.23%。

深化数字转型，重点领域提质增效

渤海银行交易银行业务发展迈新阶，背后实则与该行持续推动的数字化转型息息相关。

近年来，渤海银行将数字化转型作为实现金融高质量发展的关键驱动力之一，通过区块链、云计算、大数据、人工智能等技术，夯实金融科技基础建设，为业务发展提供强有力的科技支撑。

事实上，相比起服务个体为主的零售金融业务，连接多渠道、多场景、多对象，涉及多业务、多产品、多部门的公司金融在线上化、数字化方面遇到的挑战要大得多。因为公司金融业务数字化的内涵不仅是产品销售和银行服务从线下到线上的迁移，更是对业务逻辑、组织架构、内部系统的一次重塑，要打破既有的数据和技术竖井，实现端到端的流程再造。

对此，渤海银行近年来积极探索对公业务数字化转型的深水区，坚持以客户为中心，结合资源、环境、自身特色等，挖掘客户场景化需求，数字化改造供应链金融、跨境金融、现金管理、普惠金融等对公业务领域流程，巩固和提升对公业务优势，稳步提高服务实体经济的能力和水平。

据悉，今年上半年，为全力保障高质量发展态势，渤海银行一方面全面深化数字化转型进程，另一方面坚持强化科技创新引领，提升重点业务领域金融服务质效：创新推出拳头产品集团海纳池快速落地，持续推动自建供应链金融平台业务优化提升，全面构建批发业务生态场景……

以“渤银海纳池”供应链金融产品为例，其借助金融科技手段，将资产信息管理、动态质押、额度共享等业务有机整合，为企业客户提供一体化的综合化财资管家服务，助力企业降低财务成本，提升资产流动性。与该产品强强联手的“票据直通车”业务同样由金融科技助推，辅助智能风控模型，可为企业迅速实现银行承兑汇票自动开立。

数据洞见成效。根据中报，截至报告期末，渤海银行公司银行全量客户达到111472户，比上年末增加6040户，增长5.73%。

公司银行业务之外，通过探索数字化客户经营的新路径，渤海银行今年上半年还实现了对零售银行业务的有效赋能。其中，通过持续打造“渤银E财”产品货架，进一步提升产品供应能力，上半年零售财富资产规模稳步提升，增量同比增长407.24%；代销理财存量规模增速较上年同期提升26.25个百分点；代销信托存量规模同比增长116.14%。

此外，借助数字化手段，该行还重点打造产品的交互体验，如渤银E户、渤银E付零售产品体系升级后，操作流程大幅简化；持续加固安全认证手段，进一步筑牢经营防火墙，在线运营累计超过440个风险策略模型，能有效计算并识别客户操作的异常行为。

犹如流水润物无声，在支撑实体经济发展的过程中，渤海银行致力于擎起高质量发展的旗帜，通过探索各种创新思路，并以数字科技创新金融服务模式，向实体经济灌注源源不断的养分，滋养了千企万户亿人。

奋楫笃行，臻于至善。渤海银行表示，未来将继续坚持以服务实体经济为根本宗旨，以中国特色金融发展之路为根本道路，更加注重统筹联动，更加注重突出重点，更加注重实绩实效，持续转方式、调结构、提质量、增效益，努力开创自身高质量发展的新篇章。

 来源：财经杂志