稳外贸，是巩固经济运行回升势头的重要抓手。从外贸企业主体角度来看，中小微外贸企业能否稳健发展不仅关乎外贸基本盘，而且对于我国经济运行稳步向好意义重大。

近日，商务部印发《关于促进外贸稳定增长的若干政策措施》（以下简称《措施》）提出，加大对外贸企业的融资支持力度。

《措施》的出台，旨在适应不同类型外贸企业的融资需求，更好助力外贸企业应对未来的风险与挑战。目前，仍有不少外贸企业因资金短缺无法拓展市场、进行技术升级或应对贸易风险等。银行等金融机构需要通过加大融资支持力度，帮助外贸企业提前调整产业链布局、开拓多元化市场、提升产品技术含量，从而增强国际市场竞争力，保持外贸的稳定增长。从长远看，金融机构还需要根据政策导向和要求，不断提升服务质效，支持外贸行业培育新的业务增长点，以适应复杂多变的国内外经贸环境。

多元化特色服务模式值得期待

《措施》提出，鼓励银行机构在认真做好贸易背景真实性审核、有效管控风险的前提下，在授信、放款、还款等方面持续优化对外贸企业的金融服务。鼓励金融机构按照市场化、法治化原则，对中小微外贸企业加大融资支持力度。

值得关注的是，银行机构下一步该如何具体落实？

“银行机构可支持外贸企业积极拓展 RCEP、‘一带一路’、APEC等贸易新兴市场，深入了解企业的金融需求，制定个性化金融服务方案。比如，发挥银行海内外机构联动优势，加强供需对接，组织国内外贸企业与境外智慧物流平台合作，提供跨境物流、海外仓等配套融资方案。”中国银行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧表示。

专家认为，创新多元化特色服务模式也是银行机构需要进一步努力的方向。“针对跨境电商、特色农产品、低碳转型等领域企业的不同金融需求特点，开发特色金融产品。比如，为跨境电商提供适应其小额高频交易特点的融资产品；为特色农产品外贸企业提供季节性灵活信贷方案；为出口商品及行业的低碳转型提供绿色金融产品。”曾圣钧表示。

此外，银行机构还应进一步推进数字化创新服务，利用大数据、人工智能等数字化技术，优化信贷审批流程，提高审批效率；进一步优化风险管控方案，在贸易背景真实性核查方面，加强多信息渠道验证，与海关、物流等部门数据共享，在提高外贸企业融资可得性、便利性的同时，确保背景真实以及资金用于正常生产经营和外贸业务相关活动，保障客户资金安全，防止资金挪用风险。

帮助企业进行汇率风险管理

在日常调研中可以看到，外贸企业在展业过程中面临着较大的汇率风险。

曾圣钧分析认为，汇率波动会直接影响外贸企业的成本和收入，当本国货币升值时，对于出口企业而言，其产品在国际市场上价格相对升高，可能导致订单减少、利润下降；对于进口企业来说，虽然进口成本降低，但如果企业在汇率升值前已签订进口合同且未进行汇率风险管理，可能面临支付货款时成本高于预期的情况。反之，当本国货币贬值时，出口企业产品价格在国际市场上更具竞争力，但进口企业成本会增加。

近年来，企业对汇率风险管理的需求愈加凸显。而汇率的影响因素日趋复杂，经济增长、货币政策、金融市场、地缘政治、风险事件等都会影响汇率波动，未来人民币汇率也将保持双向波动态势。为此，监管部门积极引导金融机构和企业树立风险中性理念，指导金融机构基于风险中性原则，积极为中小微企业提供汇率避险服务。

据了解，目前我国外汇市场已具备远期、调期、期权等国际成熟产品体系，银行柜台挂牌交易货币超过40种，提供外汇衍生品服务的银行超过120家，能够充分满足企业获取汇率风险管理产品的需求。

此外，银行可以为外贸企业提供风险评估与策略建议，利用专业知识和市场数据，帮助企业评估其面临的汇率风险敞口，根据企业经营特点和财务状况制定个性化的汇率风险管理策略。“比如，对于出口业务占比较大且订单周期较长的企业，银行可以建议其采用远期结售汇等方式锁定汇率；对于业务较为多元化、汇率波动承受能力较强的企业，可推荐外汇期权等更具灵活性的产品。”曾圣钧表示。

来源：金融时报