切实做好小微企业金融服务，是金融机构写好普惠金融大文章的重要一环。近日，从兴业银行长沙分行获悉，今年以来，该分行针对企业融资过程中面临的首贷难、续贷难、回款难等难点痛点，创新信贷产品和服务模式，加大稳企纾困力度。同时，充分运用国家各类优惠政策降低小微综合融资成本，合理确定普惠型小微企业贷款定价，助企跑出“加速度”。

新旧动能转换过程中，部分企业可能会因未能及时适应市场的变化而遭遇困境，出现经营业绩下滑、阶段性还款，加剧企业资金压力。据了解，为缓解小微企业资金压力，兴业银行长沙分行持续推动小微企业“连连贷”、个人经营贷“连连贷”等无还本续贷类产品落地。一方面，合理设置贷款期限，匹配合适还款结息方式，不断提升本行无还本续贷累放金额占比；综合考虑借款人的履约能力、担保水平等因素，确定续期贷款的风险分类，不因续贷单独下调风险分类。另一方面，强化续贷业务风险管理，防止小微企业利用无还本续贷隐瞒真实经营和财务状况或短贷长用、改变贷款用途。截至2024年11月末，该分行5年来已累计利用连连贷产品为超过180户企业提供不少于230笔转贷业务，解决10.13亿元续作资金问题。

中小微企业在市场中处于相对弱势地位，一旦遇到项目周期长垫资量大、甲方履约情况不理想等情况，就会影响其正常运营。据介绍，今年以来，兴业银行长沙分行通过应收账款的反向保理、商业汇票贴现、国内信用证福费廷等方式，有效缓解中小企业应收账款回款难、回款慢难题。其中，通过国内信用证福费廷产品为中小企业解决应收账款551笔，帮助企业回款金额超过18.8亿元；通过二级市场操作有效降低中小企业应收账款变现成本，平均对客利率低至2.6%。

此外，今年以来，兴业银行长沙分行持续开展融资环节创新，打造一系列小微企业专属产品。据悉，在担保创新方面，该分行推出知识产权质押、股权质押、专利权质押、风险分担等各类担保或担保组合方式产品。在期限创新方面，该分行推出“年审贷”产品满足企业中期用款需求。在授信创新方面，兴业银行推出的“技术流”评价模式，通过考察企业知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等科技创新能力，推动科技创新在金融领域的信用化，进一步拓宽科创企业融资渠道。今年以来，兴业银行长沙分行以“技术流”评价体系累计为近200家湖南省科技型企业审批授信300余亿元，投放金额近100亿元。

来源：中国银行保险报