截至 3 月 5 日，已有 124 家险企披露了 2024 年个人短期健康险的整体综合赔付率，其中位数约为 38.20%。在这些险企中，65 家险企的个人短期健康险综合赔付率同比上升，占比约 52.4%，另外 59 家险企的赔付率同比下降。

从险企类型来看，人身险公司的个人短期健康险赔付率整体高于财险公司。74 家人身险公司的个人短期健康险赔付率中位数约为 39.77%；50 家财险公司的个人短期健康险赔付率中位数约为 35.36%。

值得关注的是，有 4 家险企的个人短期健康险赔付率高于 100%，10 家险企该项数据为负数。从险企公告可知，赔付率过高主要是因为部分险企业务规模小，再加上单笔大额理赔，致使赔付率波动大；赔付率为负主要是由于未决赔款准备金释放、部分业务退保等情况。例如，某险企因 2024 年个人短期健康险业务规模小，仅有的 1 单理赔再保后赔款支出高，使得赔付率达到 289.29%；还有险企因个别被保险人赔付且业务规模小，赔付率波动大。另外，某险企因统计期间内再保后未决赔款准备金释放，再保后未决赔款准备金提转差为负且绝对值大于再保后赔款支出，导致综合赔付率为负。

业内专家表示，险企个人短期健康险的赔付率受险企存量业务规模、未决赔款准备金的计提与转回、产品停售等多方面因素影响，所以具有较大的波动性。从长期来看，个人短期健康险业务保持 70% 左右的赔付率，才更有利于实现消费者和保险公司的利益平衡，也有助于行业的可持续健康发展。按照消费者的需求和行业高质量发展的标准，目前行业短期健康险的整体赔付率仍然偏低。

除了个人短期健康险行业整体赔付率偏低外，当前健康险在我国创新药械市场的支付比例也不高。业内认为，这两个问题需要在我国健康险市场未来的发展中逐步解决。

近年来，我国健康险市场持续快速发展。相关数据显示，截至 2024 年 9 月底，我国有 157 家保险公司开展健康保险业务，累计承保近 8 亿人次。保险业积累的长期健康保险责任准备金超过 2.3 万亿元，为客户未来医疗健康提供了坚实保障。2024 年，保险行业健康险保费达 9774 亿元，同比增长 8.2%。

然而，我国健康险在创新药械销售市场的支付比例较低。相关白皮书显示，2024 年，创新药械市场规模估算金额达 1620 亿元，较 2023 年同比增长 16%。其中，医保基金支付约占 44%，个人现金支付约占 49%，商业健康险支出约占 7%。

分析原因，相关负责人表示，商业健康险在医疗支出中比例低，主要是受保险深度和密度低、保险覆盖面窄、保障程度不足等因素影响。为提高健康险的普及度，提升其在民众医疗支出中的比例，险企需要加强产品创新研发力度，满足更多需求。

“从近几年情况看，短期健康险市场保持了两位数的增长。未来，随着保险公司对健康险市场的深耕、医保数据对健康险的赋能以及相关政策的进一步支持，短期健康险的发展潜力巨大。” 相关负责人表示。

来源：中国经济网