在四川省阿坝藏族羌族自治州，初春的晨曦穿过四姑娘山的雪峰，将山脚下的座座藏寨染成金色，如白云朵朵的牦牛铃铛声与溪流潺潺交织。

位于海拔3250米的阿坝农商银行四姑娘山景区支行的门前，29岁的支行行长付婷站在门口，工装上的泥渍在余晖中泛着微光，工装袖口、裤腿的泥痕是她扎根雪山的勋章，更是农村中小银行向下扎根、向上生长的缩影。

雪山脚下的风控密码

人间四月芳菲尽，山寺桃花始盛开。四姑娘山的春天来得比内地迟一些，4月野桃花才攀上崖壁。山脚下，阿坝农商银行四姑娘山景区支行的“马背银行小分队”整装待发，打印机、验钞机、社保卡读卡器捆在牦牛背上，像古老的茶马古道驮起现代金融。

在众多藏族阿妈眼里，付婷还是个小女孩，却不知道她已有8年工作经历，曾先后在一家保险公司当客户经理，在县城管局当文员。她来到农信系统工作已经6年，先后当过柜员、客户经理和网点负责人。

在阿坝农商银行工作会经验交流时，付婷动情地说：“基层工作让我懂得这身工装，沾着泥巴才穿得踏实。”这份踏实来自她对四姑娘山周边藏族村民的用心、用情服务。

在阿坝藏族羌族自治州小金县四姑娘山镇金锋村藏式民居的屋檐下，付婷仰头指着一垛柴火：“您看，码得比书架子还整齐，这样的主人，贷款错不了！”3年前，民宿老板张姐忐忑地递上申请，付婷走访时发现她家柴火堆棱角分明，连劈柴的斧痕都朝着同一方向。“勤快人，错不了！”30万元贷款一锤定音。

如今，张姐的民宿旺季日均接待游客超百人，在还款日总是提前3小时到网点：“付行长的眼睛，比雪山鹰还厉害咧！”

在年均游客200万人的景区，付婷自创的“尽调法”已成风控范本：看屋檐柴火知勤勉、观牲口毛色识家境、查手机消费明信用。去年深秋，某民宿老板申请贷款，带着厚厚账本以示生意兴隆，付婷却从其手机里翻出7个网贷APP，一下戳穿假象。婉拒3个月后，该老板因多头借贷“跑路”，同业机构坏账频发，而阿坝农商银行四姑娘山景区支行至今仍保持着仅有之前1笔10万元不良贷款的纪录。

“火塘边的眼睛看得见人心。”付婷的电脑里存着200多户家庭的屋檐照片，每一张都标注着走访日期和柴火堆的“整齐指数”。在海拔3800米的牧区，她甚至能通过牦牛耳标追踪牲畜流向。这种“笨功夫”的背后，是农信人用脚步丈量的生存智慧。目前，阿坝农商银行四姑娘山景区支行涉农贷款不良率仅0.8%，较3年前下降67%。

云端之上的“金融候鸟”

冬季的夹金沟，积雪没膝。付婷和同事们背着移动终端，像一串黑点在雪原上蜿蜒。打印机在零下20摄氏度下罢工了，她们把墨盒贴怀中捂热；藏民的手冻得按不了指纹，姑娘们就脱下羽绒服帮客户把手捂热。海拔3500米的村委活动室里，藏式火塘噼啪作响，验钞机的蓝光映着墙上的双语横幅——“扎西德勒，金融服务进万家”。

面对四姑娘山景区“半年旺季挤破门，半年淡季不见人”的特性，付婷发明了“潮汐工作法”：旺季全员化身“景区金融卫士”，在游客中心搭帐篷救急扫码支付；淡季组成“马背银行”，用牦牛驮设备翻越垭口。3年间，她们在暴雪中徒步送达460万元民宿贷款，在杜鹃花开时教会257家商户使用“惠支付”。连食堂做饭的卓玛阿姐都成了编外营销员，给远嫁双桥沟的侄女定了20万元存款任务，还专门学了句业务术语：“钱放农商银行，比搁糌粑袋里还踏实！”

最惊心动魄的“战役”发生在2023年寒冬。为抢抓“开门红”，付婷将团队分作两组：一组在双桥沟景区收储，创下单日归集存款580万元纪录；另一组顶着寒风激活社保卡，睫毛结冰了就用哈达擦。当第800张社保卡“滴”声激活时，藏族阿妈把她们生满冻疮的手塞进藏袍：“农商银行的姑娘比格桑梅朵还耐寒！”

火塘边淬炼的“农信铁军”

在付婷办公室挂着的“金融作战图”令人震撼——四姑娘山镇7个村寨化作不同色块，186家民宿、532户种养大户的位置精确到经纬度，连牦牛合作社的产奶周期都用红笔圈注。“这叫‘知天知地，胜乃可全’。”这位巧用《孙子兵法》的行长把军事思维融入管理，晨会精确到“10点前完成3户贷后检查”，夕会复盘具体到“某商户POS机响应慢2秒”。

2024年初春那场暴雪让这支“铁军”的硬度显露无遗。小金县四姑娘山镇双碉村23户民宿急需贷款升级取暖设备，付婷带着57岁的老信贷员扎西把办公点搬到雪山腰的村活动室。藏刀削铅笔签合同，哈达裹着POS机刷卡，羽绒服结冰了就贴着火塘翻面烘烤。

3天后，当460万元贷款全部落地时，监控镜头记录下这样的画面：付婷踮脚给冻成“高原红”的扎西搓耳朵，两人呼出的白气与火塘青烟缠绕，宛若雪莲在风中共舞。

6年间，这个曾被客户打不上眼“妹妹头”女孩，带出了3名网点主任、4名客户经理。阿坝农商银行四姑娘山景区支行主任陈晓蓉难忘入行第一课：付婷教她在火塘边添茶，“茶凉了换三遍，人心凉了难暖”。如今她的网点摆着八宝茶具，茶碗边永远搁着湿巾，既擦茶渍，也擦工装上的泥。

在阿坝农信系统，“四姑娘山作风”已成标杆：晨会铃响后10秒全员就位，夕会必须带3个解决方案，新员工的工装口袋里永远备着擦泥渍的湿巾。“沾泥巴的衣裳，才是农信人最好的勋章。”付婷作为阿坝农商银行2025年工作会先进典型发言。

四姑娘山脚下，付婷和同事们组成的“马背银行小分队”即将再出发，她转身望向云雾缭绕的四姑娘山的幺妹峰。这座被当地称为“斯古拉神山”的雪峰，在藏语里意为“通向幸福的天梯”。而农信人的天梯，从来都是用沾满泥巴的脚步一阶一阶垒成。

（来源：中国银行保险报）