当前金融市场中，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。商业银行应努力践行数字技术与普惠金融的结合，实现数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。

一方面，商业银行可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，商业银行可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。

公开披露的多家上市银行年报也充分显现了科技含量。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台。浙商银行在2024年年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展；打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。

另一方面，商业银行还要努力探索科技赋能，以数字优势支持产品扩容。各银行机构应持续深化数字化产品服务，持续创新小微贷款产品，加强普惠线上线下产品创新，提高融资便利性和可得性。例如，打造具有普惠化、移动化、智慧化、场景化特点的“小微e贷”数字化产品体系，涵盖纳税、抵押、退税等方面的小微线上产品，推出的“普惠e站”，让广大客户足不出户就可以实现各项配套服务。

同时，值得商业银行关注的是，随着AI热度的不断攀升，商业银行应积极探索如何将AI应用于普惠金融领域，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的产品体验。

数字化提升银行普惠金融效能是银行市场发展与竞争的大势所趋，它的前提离不开各银行机构通过加强内部管理、规范业务操作、加强信息披露等方式，保障金融消费者各项合法权益。同时，商业银行要以数字化手段高效快捷普及金融知识，提高居民的金融素养，加强打击非法金融活动，维护金融市场秩序和社会稳定，构筑起普惠金融安全防线。

（来源：中国银行保险报）