民泰银行杭州分行深入贯彻落实2025年中央一号文件精神，以多元化金融服务打破传统金融服务的局限性，推动农业增效益、农村增活力、农民增收入。

灵活授信减轻农户负担

前期投入大、回款周期长、短期流动性压力大，杭州市桐庐县的杭州起煌农业发展有限公司遇到了以上问题。该企业的数字化大棚项目是桐庐县推动现代农业转型升级的标杆案例，项目总面积5万多平方米，共配套4个薄膜大棚及1个幼苗培育房，主要种植水果番茄及有机蔬菜。该企业与浙江省农村发展有限公司签订采购合同，每日通过冷链车配送至盒马商城。该企业法定代表人方林表示：“我们这个项目属于创新型农业项目，大棚内部全部采用悬空式栽培架，电子化控温控湿，有机土种植，前期资金投入较大。”

传统信贷模式往往依赖房产、土地等固定资产抵押，但现代农业企业的核心资产多为智能设备、订单合同、技术专利等“软资产”。为此，民泰银行杭州桐庐支行启动专项金融服务机制，灵活调整授信策略。

“我们一方面综合评估农业设备，将该企业已投入的悬空式栽培架、智能温控系统、冷链物流设备等作为融资依据，提高授信额度；另一方面结合现金流测算，将企业日均配送量、回款周期等数据纳入考量，确保1年的贷款期限与企业经营周期匹配。”民泰银行杭州桐庐支行行长闻俊介绍，“我们还运用支小贷产品，为企业提供专项优惠利率。经计算，运用支小贷后，企业1年的利息支出能节省两万多元。”

银企农联动共建产销链条

杭州市临平区塘栖镇姚家埭是塘栖枇杷的主要产区之一。朱惠明夫妇种植枇杷十余载，拥有5亩标准化种植园，培育了120余株白沙枇杷。

朱惠明夫妇耕耘果园，他们的女儿负责销售，一家人“各司其职”。然而，随着年产量接近万斤，传统零售模式让朱惠明有点“招架不住”。

民泰银行杭州临平支行客户经理姚骁亮在“三农”服务走访中捕捉到了老朱一家的产销痛点，依托民泰银行“智慧助农”服务体系，采取“三步走”解决方案：一是联动临平北沙水果批发市场建立定向采购渠道，促成3家批发商与朱惠明签订包销协议；二是上门为朱惠明开通“民泰收款码”，实现线上线下全渠道收款；三是量身定制“惠农贷”综合授信方案，提供30万元循环信贷额度及优惠利率支持。

为助力塘栖枇杷高品质发展，由安信农业保险杭州中心支公司、太平洋产险杭州市余杭支公司、人保产险杭州市分公司、浙商财险浙江分公司组成的共保体为塘栖镇枇杷种植户提供枇杷低温气象指数保险，政府补贴70%保费、农户自付30%，保障金额覆盖物化成本。

同时，人保财险杭州市分公司与塘栖镇政府签署《服务乡村振兴战略合作协议》，除了为当地特色农产品、优势农业产业提供风险保障外，还为当地休闲养老、观光旅游等新兴行业提供涵盖人身意外、财产、责任等风险保障内容，助推产业兴旺，乡村全面振兴。

“今年，我们的枇杷销售额有望超20万元。随着销售渠道越来越多元化，产品溢价提升。下一步，我们准备开拓精品商超和社区团购市场。”朱惠明表示。

“专业顾问”助农拓宽增收思路

除了当好农户的“信贷助手”，民泰银行的客户经理还充分发挥专业优势，帮助农户打破“信息茧房”，在多元化的市场趋势下开拓致富新思路。

塘栖镇的浙江俞绿无花果种植有限公司专门从事无花果、蓝莓和脆柿的种植和销售。2024年，由于种苗和运输成本居高不下，该公司发展受到影响。民泰银行杭州临平支行向该企业发放了40万元经营贷款，帮助其扩大生产规模。

贷款的投放并不是民泰银行服务的终点。民泰银行杭州临平支行客户经理余一平结合平时服务花卉果品客户的经验，向该公司负责人俞强提出了拓展蓝莓盆栽业务的建议。

“民泰银行的客户经理帮我打开了思路，现在大家生活的爱好广泛，蓝莓生产不仅仅是当成水果卖，也可以做成盆栽绿植，给城里人提供一种在家种水果的体验，好吃、好看还好玩。”俞强说。

新蓝莓种植基地的开立也带动了当地就业，为当地百姓增收和区域经济发展注入了活力。2025年蓝莓季，俞绿无花果种植有限公司种植基地规模已扩大至50多亩，季节性雇工30余人，2024年年产值800多万元，预计2025年还将继续增长。

“乡村振兴工作大有可为。我们在业务拓展的同时，更注重延伸价值链服务、激活要素市场、培育新型经营主体、发展农村新质生产力，让民泰的小微金融‘养分’，在科技要素‘活水’的灌溉下，帮助农民增收致富的‘花朵’在杭州这片土地上绽放。”民泰银行杭州分行市场管理部总经理林欣说。

（来源：中国银行保险报）