养老保险是老年生活品质的“稳定器”，是减轻子女赡养负担的“减压阀”，更是促进经济可持续发展、调节收入分配、维护社会稳定的重要支撑。河南省濮阳市银行保险机构在金融监管部门指导下，奋力走出一条符合当地实际的养老金融实践路径。

破解养老焦虑

2024年，濮阳金融监管分局以提升养老金融服务为核心，印发《濮阳市银行业保险业加快推动养老金融高质量发展行动方案》，锚定3-5年发展目标，从深化产品供给、创新服务模式、强化政策支持、提升专业能力四大维度发力，全力构建多层次、广覆盖、可持续的养老金融服务体系。

在政策引导下，中国人寿寿险濮阳分公司率先行动。个人养老金制度在全国推广后，该分公司迅速组织2400名业务骨干开展专项培训，为业务推广夯实基础；组建企业年金专业团队，为企业定制方案，与7家企业达成合作，管理年金资产2112万元。

“在油田工作30多年，我深知风险防范的重要性。”濮阳市民朱全胜说，养老年金确保他晚年生活有稳定的现金流，分红型养老险则在此基础上让他能够分享保险公司的经营成果，实现“安全+增值”双重保障。

“我投保了中国人寿的疾病、养老和意外保险，心里特别踏实。”在濮阳市华龙区孟轲乡经营卫生室多年的赵世民分享道，“通过保单还能在中国人寿APP上借款，用这笔钱解决了卫生室的资金周转难题，真是保障和资金需求一举两得。”

此外，中国人寿寿险濮阳分公司还积极推进医保融合，与当地38家医院实现医保理赔直付，今年以来服务3.3万人次，赔付4992.65万元；开展10场金融知识讲座，覆盖3000余人，筑牢老年群体防诈“防火墙”。该分公司副总经理何月峰透露，其养老金融产品矩阵已覆盖传统年金、分红险、专属商业险等。

除了保险保障外，为解决养老企业回报周期长、无抵押物及银行授信额度难测算的困难，工商银行濮阳分行创新设计了针对养老产业的普惠贷款产品“养老贷”，并通过开辟绿色贷款审批通道提升服务效率。近半年来，“养老贷”投放4笔760万元。

从“养老钱”到“养老服务”

濮阳金融监管分局围绕《濮阳市加快建设基本养老服务体系实施方案》，推动特困老人意外险、住院护理险全覆盖，推广城市定制型商业医疗险，推动解决养老金融发展中的梗阻问题。该分局通过深化与社保、医保部门合作，充分发挥银行机构网点布局多、渠道广的资源优势，全面拓展社保服务合作与委托办理模式，通过将银行网点升级为“社保便民服务窗口”，助力构建覆盖广泛、便捷高效的社保服务网络。

在推动商业养老险增量扩面方面，濮阳金融监管分局指导保险机构全面推进养老年金、终身寿险等具有长期储蓄、长期保障属性的人身险业务。上年度，濮阳市商业养老金保费收入2.13亿元，期末累计有效保单12.54万件，惠及群众15.31万人次。

“我为全家人投保了养老年金，以后每月能领不少钱，生活质量有保障。”濮阳市民高蕊展示着保单服务界面，对平安人寿的服务赞不绝口，“去年我爱人突发心梗，按警报后5分钟就有医生远程指导，这种安全感多少钱都难买。”

平安人寿濮阳中心支公司依托集团“居家养老”服务体系，通过生活管家、智能管家和医生管家，为客户提供“三位一体”的服务支持。截至2024年12月末，平安居家养老覆盖全国75个城市，服务超16万客户。濮阳地区目前已有近200位客户获取该服务项目。

平安人寿濮阳中心支公司综合支持室主任魏坤鹏介绍，平安人寿于2025年初推出首款个人养老金保险产品，旨在帮助客户规划品质晚年生活，满足多样化的养老需求。截至5月末，该中心支公司商业养老金产品有效保单1196单，年保费收入2200余万元。

在医保服务领域，濮阳金融监管分局积极推动中国人寿、中华财险等保险公司深度参与基本医保体系建设，协同推进大病保险扩面提质工程；强化与基本医保部门的数据共享机制，支持中国人寿、泰康人寿等保险公司实现商保即时结算系统与医保信息平台无缝对接。

濮阳金融监管分局局长黄诗原表示，今年以来，该分局将养老金融作为重点工作，形成涵盖养老年金、长护险、养老社区对接等多元化的产品体系。下一步将推动银行保险机构深化合作，探索“养老储蓄+保险+信托”的跨业态服务模式，助力构建多层次养老保障体系。

（来源：中国银行保险报）