很多车主在购买车险时都知道交强险、车损险、三者险、车上人员责任险（即座位险）等险种很重要，那么，买了这些险种，还需不需要买驾乘人员意外伤害保险（即驾意险）呢？

我们先来看看，驾意险和座位险有啥区别？

第一，从定义来看，驾意险本质上是一种意外险。当被保险人在驾驶或乘坐机动车遭遇意外事故时，保险公司会赔偿其治疗费用或事故金。座位险是一种责任险。如果符合条件的驾驶员在使用保险车辆时发生保险事故，车内乘客受伤或死亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任则由保险公司依据保险合同赔偿。

第二，从保险责任来看，驾意险提供“跟车”和“跟人”两种投保选择。“跟车”即按车辆投保，无论谁驾驶该车辆，只要发生意外，车上人员均可获得赔偿。“跟人”即按个人投保，被保险人无论驾驶哪辆车，只要发生意外均可获得赔偿。座位险则只能按“座位数”进行投保，可自由选择投保座位及数量，如仅保驾驶员座位或全车座位数。

第三，从保障范围来看，驾意险保障范围广泛，涵盖被保险人搭乘的飞机、火车、轮船等各类交通工具。座位险则仅限于承保车辆发生事故时的车上人员。

第四，从赔付原则及比例来看，在驾意险中只要发生合同约定的意外事故，无论责任方是谁，均按合同约定的保额赔付，与交通事故责任认定无关。而座位险的赔付比例则依据事故责任认定。如本车全责则按100%赔付；主要责任按70%赔付；同等责任按50%赔付；次要责任按30%赔付；无责任则不赔付。

第五，从出险后对保费影响来看，驾意险出险后，第二年车险保费不受影响。座位险出险后，第二年车险保费将上涨。

第六，从保额来看，座位险中每个座位保额可选1万-10万元不等。一般来说，座位险保费与选择的保额及车辆座位数量有关。驾意险则与绝大多数意外险一样，百元保费即可获得几十万甚至上百万元的保额。

简单来说，交强险、三者险能保障责任范围内因自己责任造成的对方人身伤亡、财产损失；车损险能保障自己的车辆损失；座位险是在自己车上驾驶员有责任的情况下才进行赔偿；驾意险则无论事故责任方是谁，只要发生责任范围内人身伤亡事故就能获得赔偿，保险责任大致分为意外身故、意外伤残及意外医疗等三项，部分产品还有住院补贴等其他保障。

因此，驾意险与座位险是两个不同的险种，不能相互替代。在选择购买时，应结合个人实际需求进行考虑。

（来源：中国银行保险报）