本网讯 在宝鸡市千阳县矮砧苹果示范园里，万亩果树新芽吐绿。在这片孕育着希望的土地上，千阳农商行以金融“活水”构建起苹果产业全链条服务闭环，让“红苹果”真正变成助农增收的“金苹果”，书写着陕西农信服务乡村振兴的生动实践。

金融活水精准滴灌，全链条服务破局产业痛点

“从建园到摘果，千阳农商行的贷款跟着生产周期走，去年我扩种20亩瑞香红苹果，200万元“苹果贷”三天就到账。”种植大户王某的账本里，记录着金融服务与产业发展的同频共振。千阳农商行针对苹果产业“前期投入大、回报周期长”的特点，创新推出覆盖“苗木繁育-大苗建园-采收贮存-销售加工”全链条的信贷产品体系：面向种植户的纯线上“秦V贷”实现50万元额度，“手机一点即得”，服务龙头企业的流动资金贷款最高可达1700万元，联合财政部门推出的创业担保贷款更让小微企业享受100%贴息政策。

截至目前，千阳农商行累计发放苹果产业链贷款1.37亿元，支持481余户果农、20家龙头企业构建产业闭环。在木美土里生态农业有限公司的智能分选车间，刚下线的苹果通过农商行支持建设的冷链物流体系，可保鲜存放8个月，溢价率提升30%以上。“金融支持让我们的产业链每一环都有了‘安全阀’。”企业负责人感慨道。

服务模式创新升级，专营化机制打通最后一公里

走进千阳县草碧镇“苹果贷”专营网点，墙上的“金融服务明白卡”详细标注着贷款流程：“提交申请→金融顾问上门→1～2个工作日办结”。千阳农商行将12个网点打造为苹果产业专属服务站，40余名金融顾问分组行动，携带移动终端走村入户，实现“贷款申请不出村、资料收集不出户”。这种“线下网点+线上平台+上门服务”的三维模式，让果农李某感受到了便利：“去年秋收急需资金，客户经理连夜用手机APP 帮我办了40万元“乡村V贷”，没耽误苹果入库”。

为破解“担保难”问题，千阳农商行与“省农担”“市中小担”“县创业担保中心”建立“风险共担”机制，创新推出合作担保模式，彻底解决“担保难”问题；针对“融资贵”痛点，实施差异化利率定价，对规模化种植户执行最低当期LPR基准利率，针对小微企业减少报表审计，主动承担评估费、登记费等费用。数据显示，通过系列降本措施，苹果产业主体综合融资成本较市场平均水平降低2.2个百分点，年节约财务费用超400万元。

政银企协同赋能，产业基金担保激活发展动能

“金融机构要成为乡村振兴的‘毛细血管’”。千阳金融监管支局局长李征宇在融资座谈会上的发言，道出了政银企三方的共识。千阳农商行联合县农业农村局出台《苹果贷全额贴息贷款实施方案》，共带动391余户经营主体获得贴息贷款9515万元；正在探索的“产业基金担保”模式，将把苹果企业贷款纳入政府风险补偿基金池，预计可撬动信贷资金1.5亿元。

在华圣果业的智慧农业基地，无人机巡园、物联网监测等数字化设备正在改变传统种植模式。“农商行不仅给钱，还帮我们对接科技资源。”企业负责人指着新建的数字农业展厅介绍，该行在信贷支持之外，定期邀请西北农林科技大学专家开展技术培训，去年已举办12期“田间课堂”，惠及农户800余人次。这种“融资+融智”的服务模式，正推动千阳苹果产业向“矮砧密植、智能栽培、品牌营销”的现代化路径迈进。

从秦岭北麓的苗木繁育基地到中东迪拜的高端水果市场，千阳农商银行以链式金融服务编织起苹果产业的全球化发展网络。如今，全县建成亚洲最大的矮砧苹果育苗基地，年出圃优质苗木3000万株，不仅供应全国20余个省份，更远销哈萨克斯坦、土耳其等“一带一路”沿线国家；“千阳苹果”通过农商行支持搭建的跨境电商平台，2024年出口量突破1.2万吨，高端市场售价较国内翻番。

在海升集团的智能分选车间，贴着“中国千阳”标签的苹果正通过冷链专列发往东南亚，企业负责人指着分拣线上的溯源二维码介绍：“农商行创新的“产业链金融 + 数字赋能模式，让每颗苹果都有了数字身份证”，品牌溢价提升40%以上。”这种从“田间育苗”到“品牌出海”的全链赋能，不仅让千阳苹果产业产值突破30亿元，更打造出可复制的“金融+产业+科技”融合发展样本。

从黄土高原的特色产业到走向世界的农业品牌，千阳苹果的蜕变之路，正是陕西农信以金融创新助力乡村产业升级、践行“服务三农”使命的有力印证。