2024年，中华财险济宁中心支公司（以下简称“济宁中支”）近3年来为济宁地区累计承担农业风险保障金额104.84亿元，这是该支公司交出的农险答卷。其因地制宜，相继创新开发了大闸蟹水文指数保险，承办了全国首创的水稻收割期天气指数保险，试点进行生猪疫病检测服务，开发了水稻病理指数保险产品。以创新实践为笔，在助力农业稳产、农户增收的道路上写下扎实篇章。

指数保险助鱼米之乡丰产又丰收

7月1日，在山东省济宁市鱼台县张黄镇吴家村稻田边，见到了正在跟济宁中支工作人员一起聊天的村民李振。“我承包了1000多亩稻田，去年部分地块出现了病害和风灾倒伏，多亏买了中华财险的商业性水稻综合病害病理指数保险，灾情发生后，保险公司赔给我2万多元，这才让我有继续种下去的决心。”李振说。

鱼台县是鱼米之乡。济宁中支在调研走访中得知，高温高湿环境下病虫害频发和水稻易发稻瘟病等病害，影响水稻的生长和产量，给农户带来损失。“提单产是保障粮食安全的根本出路。病虫害防治不力，提单产就是空谈。”鱼台县农业农村局种植业科科长朱卫华说。

为保障农民经济利益，2024年济宁中支开办了商业性水稻综合病害病理指数保险，为张黄镇2.6万亩水稻提供近788.64万元的风险保障。

济宁中支农险部负责人李坤介绍，以前的水稻保险只保成本，受灾导致产量下降造成损失后农民才能获得赔付。如今增加了对水稻病害的保障赔付，这是山东省行业内首个应用水稻综合病害病理监测预警模型的指数类创新产品。公司可以通过相关技术，实现对水稻稻瘟病害的未来7日精准预测和发病定局监测，为病害提前预防和统防统治提供了重点区域、时间等决策支持，极大减少了病害在侵染初期的大面积扩散，从而降低了整个作物生育期的病害严重程度及染病面积。保险责任关联了水稻易发病害发病环境，主要保障农户投入的农药救治费用，通过保险保障鼓励种植户提前介入农作物治疗，达到风险减量的目的。

济宁市微山县是中国河蟹生态养殖示范县，高楼乡是“中国河蟹之乡”，仅高楼乡大闸蟹养殖面积超10万亩，有10个渔业村，专业养蟹户众多。养蟹收益高，但风险也大，尤其夏秋季的高温、暴雨等自然灾害对大闸蟹养殖造成很大威胁。济宁中支在当地主管部门的指导下，与蟹农面对面征求意见，积极与水文管理部门对接，对近3年来的水文气象数据进行分析，对保险范围类型和赔付标准进行细化，在财政、渔业、农业等政府部门的支持下，成功在微山县开办了微山县地方财政大闸蟹水文指数保险。2024年，为633户、5.48万亩大闸蟹，提供了1.1亿元的风险保障。

在高楼乡大闸蟹养殖基地，看到一套天气、水温、水质在线监测系统，这是济宁中支与微山县各级政府协同开发的“绿色循环渔业 智慧数字蟹塘”微山智慧数字蟹塘项目。该项目通过对大闸蟹养殖过程建立数字化平台，利用5G网络、区块链、人工智能、大数据等技术对湖区围网和高标准池塘设立监测点，把大闸蟹养殖过程中所有的质量安全相关的信息和数据进行融合，同时建立病害专家会诊服务、水质在线监测、合格证及质量追溯、养殖尾水监测等系统，让养殖户一改凭过去的经验养殖，转变成标准化智能养殖，最大限度地降低养殖风险，提升养殖收益。

保险让朗德鹅变成“致富鹅”

鱼台县是朗德鹅养殖大县。截至2024年底，全县朗德鹅种鹅存栏量突破35万只，年孵化优质商品鹅苗约1200万只，占全国朗德鹅苗孵化总量的75%以上，稳居全国最大朗德鹅孵化基地地位，成为名副其实的“致富鹅”。

在鱼台县朗德畜禽有限公司的孵化车间里，刚出壳不久的朗德雏鹅挤在铺着软布的育雏箱里，像一团团会动的淡黄色绒球。济宁中支的工作人员和公司的技术员正在围着雏鹅交流。据介绍，朗德鹅浑身是宝，鹅肝名贵，鹅毛鹅绒都有用。

朗德畜禽有限公司是一家专业从事肥肝鹅（朗德鹅）种鹅养殖、培育、种苗孵化、销售、商品鹅育肥于一体的农业产业化企业。一直供应朗德畜禽有限公司朗德鹅的养殖合作社负责人王晓介绍，一只鹅一年光下蛋的效益就在200元左右，养一只鹅的成本在500-600元，一户如果养1000只鹅，光成本就要至少50万-60万元，一旦有疫情或者死亡农户会损失很大。合作社的农户基本都入了中华财险的保险。今年发生疫情，保险公司光赔他的合作社就6万多元，现在养殖户入保险都比较有积极性。

随着朗德鹅产业向规模化、集约化快速推进，深层次风险挑战日益凸显。疫病防控压力加大，养殖成本持续攀升。死亡率攀升、药费加大、产蛋量潜在受损（如疫病影响）等因素叠加，导致养殖收益下滑，挫伤养殖场（户）积极性，产业可持续发展面临严峻考验。

鱼台县畜牧兽医发展中心主任朱小伟介绍，朗德鹅是专门生产肥肝的品种，为支持产业发展，今年开始县里和中华财险一起开始寻求给农户提供保险保障，创新推出地方政策性朗德鹅种鹅养殖保险，保险责任针对90天以上种鹅，贴合朗德鹅种鹅生产实际痛点，全面精准覆盖核心风险点。济宁中支率先在清河镇、张黄镇、唐马镇、王庙镇开展试点，探索构建“政府引导、财政补贴、保险护航、产业增效”的金融支农新模式，有效化解养殖风险，提振养殖信心。

鱼台县地方财政补贴性种鹅养殖产业保险核心创新在于“财政补贴+个人自缴”模式，大幅降低了参保门槛。保费由省、县两级财政补贴80%，养殖户承担20%，养殖户为每只种鹅仅需缴纳1.8元保费，即可享受150元保险保障。这一设计显著减轻了养殖主体负担，极大提升了参保意愿。当前济宁中支已为鱼台县43名养殖户及养殖企业，承担保险保障风险1894.68万元，已赔付金额34.83万元。

风险减量走在前面

“农牧业生产存在自然和市场双重风险，我们要做的就是尽可能减少灾害对农业生产造成的影响，将损失降到最低。风险减量工作就要走在前面。”李坤说。

济宁中支着力构建风险减量服务的长效机制，为投保的广大农户开展风险评估、技能培训、隐患排查、应急演练、监测预警等前置服务。

近年来，我国天气气候形势复杂，起伏波动大，极端天气事件、区域性暴雨多发。济宁中支完善各级各类风险的应急预案，重点针对暴雨、地质灾害、台风、地震等提高应急预案的科学性、针对性和可操作性。济宁中支注重实战演练，通过风险减量大练兵提升农险人员各类灾害知识和相关防范应对技能以及临灾控量应对能力，夯实风险减量服务基础，加强风险减量服务组织保障。

今年，针对防灾减灾农机储备和调用制度的方案，根据各涉农机构规模，济宁中支共采购了80套水泵设备，提供给各农险遴选片区的农机社会化服务中心、区域农业应急救灾中心或者农机应急作业服务队等部门。

针对生猪养殖，济宁中支则开展生猪疫病检测风险减量服务。

近几年非洲猪瘟疫情在多省肆虐，生猪养殖户损失惨重，生猪保险赔付率持续居高不下。济宁中支积极探索、更换思路，将被动的养殖险理赔方式，扭转为主动作为，开展生猪疫病检测风险减量服务。2024年3月开始在鱼台县选取了10户因生猪疫情影响损失较为严重的养殖户，开展非洲猪瘟病、蓝耳病病毒核酸检测服务，委托检测公司每月对核酸样品收集并出具检测报告。目前济宁中支已将疫病检测服务推广至梁山、金乡、邹城等县区，已为养殖户开展了100余次检测服务，收集采样多达1000余个。由济宁中支养殖险专员通知并指导存在疫病隐患的养殖户第一时间开展消毒等生物安全防控措施，阻断疫病范围的扩大，给养殖户累计减少了100万余元的损失。

（来源：中国银行保险报 姚慧）