近期，随着国家层面频频释放政策信号，“反内卷”的风吹到了保险业。安徽、福建以及河北廊坊等地保险行业协会纷纷发布“反内卷”倡议，要求辖内机构严格遵循“报行合一”监管要求，坚决抵制恶性价格战等行为。

从数据来看，实施“报行合一”显著压低了保险公司费用水平。以最早实行“报行合一”的车险为例，截至2024年底，车险综合费用率为23.8%，同比下降4.1个百分点，创近18年来最低水平。

所谓“报行合一”，简单说就是报上去的内容和实际执行保持一致。其主要目的是规范财险公司车险业务，督促财险公司严格执行经备案的保险条款和保险费率，进而有效管控应收保费风险，推进财险业降本增效，持续压降不合理费用支出，从而达到“反内卷”的目的。

车险是财险业的基本盘，推行车险“报行合一”是财险业“反内卷”的重要抓手。但长期以来，非理性费用竞争不仅是影响车险市场秩序的顽疾，也是非车险市场的沉疴。因此，非车险推行“报行合一”势在必行。

近日，江苏省保险行业协会组织召开财产险专委会会议，明确以雇主责任险为切入点，推动非车险“报行合一”，提升费率充足性、条款规范性和费用真实性、合理性。

4月25日，云南保险业签署《云南省非车险“见费出单”行业自律公约》，同步启动专项自律行动。根据约定，自4月26日零时起，云南各财险公司须以人工控制方式严格执行非车险“见费出单”制度，7月1日前须完成核心业务系统和财务系统改造，实现全流程自动化管控。

从机构实践来看，人保财险已带头实施非车险“报行合一”。人保财险总裁于泽表示，实施“报行合一”的业务先期能够推动降低费用率1个百分点左右。

事实上，财险业“内卷”的深层症结在于长期以来高度同质化的粗放式发展模式——各家机构在产品设计、渠道布局上大同小异，最终只能陷入“比费用、卷佣金”的恶性竞争。因此，在一系列“反内卷”措施基础上，更需要全行业从根本上转变发展方式，真正让竞争从“比费用”转向“比产品”“比服务”，走上差异化、特色化的发展路径。

（来源：中国银行保险报 房文彬）