2025年，某市一医院发生“护士下跪道歉事件”，引发了广泛的社会关注。该事件起因是一名护士在为患者拔针时因操作不慎导致轻微出血，患者家属持续施压要求“书面道歉”，最终导致护士情绪崩溃并下跪恳求谅解。这一事件不仅凸显了医患关系的敏感性，也再次将医务人员的职业暴露问题推至公众视野。

这并非孤例。近年来，随着医疗环境日益复杂，医务人员在救死扶伤的同时，正面临越来越多的执业健康风险。如何为这些“人民健康的守卫者”构筑一道坚实的防护屏障，已成为社会关注的焦点。

其中，作为经济减震器和社会稳定器，保险业在支持医务人员执业保障方面也在贡献着自身力量。在新冠疫情初期，截至2025年2月15日，74家保险公司向抗击疫情的医护人员及家属、疾控人员赠送意外险、定期寿险等多种保险保障，总保额约9万亿元。

常态化保障方面，目前，大多数三级公立医院已普遍配置医疗责任险，用于转移医疗机构在诊疗过程中因过失导致患者损害的赔偿责任。此外，部分医院也开始探索对医务人员个体风险的分担路径。例如，泰康养老于2023年4月初研发并备案通过全国首个医务人员血源性职业暴露的津贴保险，为发生特定血源性传染病（乙肝、丙肝、梅毒、艾滋病）职业暴露不良事件的医务人员提供津贴和确诊保险金，试点半年就覆盖全国64家三级医院的10万名医护职工。

此外，还包括面向患者的手术意外险，以及医务人员意外险、职业暴露险种等。一些医院还为职工设置大病救助和意外伤害基金，为医务人员提供额外的医疗救助和经济风险分担。

然而，这些保障措施仍显零散，覆盖面有限。尤其在职业暴露这一高频、高危、高心理负担的风险领域，专属保障仍存在较大缺口。《医务人员执业健康风险与保障白皮书》（以下简称《白皮书》）显示，101家三级公立医院中，仅有3家医疗机构配置了职业暴露津贴险，为商业保险机构赠送。有16家三级医院购买补充医疗保险，20家医院购买了意外险。相比之下，医疗责任险覆盖率虽达73%，但其赔付对象主要是医疗机构，难以直接缓解医务人员个体的经济与心理负担。

事实上，医院对执业暴露保障的需求十分迫切。《白皮书》显示，超过三分之一的医院希望配置职业暴露津贴险，但受限于预算压力，多数医院愿意承担的年度保费不超过20万元。

因此，填补职业暴露等关键风险保障缺口应受到更广泛的重视。只有把医务人员的切实需求放在首位，保险公司发挥好风险保障作用，才能与人民的健康守卫者同频共振。

面向未来，对于医院而言，应重视发挥多层次保险保障作用，利用各类保险保障产品，实现高风险操作流程化、风险处置规范化、员工补偿人性化、兜底保障制度化。完善执业健康风险相关保障责任，如将职业暴露津贴、暴力伤害误工费、失能护理金等纳入保障范围，为医务人员分担风险并减轻经济负担。

对于保险公司而言，要与医疗机构紧密合作，基于新形势下医务人员的执业健康风险，通过创新保险产品、优化理赔流程、合理保费标准、扩大保障范围等，进行综合性保障设计，为医务人员构筑起全面的执业健康风险保障屏障。同时针对团体性保障需求，建立“团体保险优惠”合作模式，降低保费支出，提高参保积极性。

唯有如此，才能让每一位白衣天使，在守护他人健康的同时，也能被世界温柔以待。

(来源：中国银行保险报 朱艳霞)