近年来，国家持续推动普惠金融发展。在此背景下，济南市银行保险业协会牵头打造的“泉城惠家保”普惠型家财险项目，成为政策落地的生动实践。自2025年5月上线以来，该项目已为超3.8万户家庭提供风险保障，累计保费突破千万元，为全国普惠保险发展贡献了“济南智慧”。

机制创新多方协作

填补保障空白

家庭作为社会基本单元，其财产安全关乎民生福祉。传统家财险存在“重巨灾、轻日常，重投保、轻理赔”的弊端，难以满足居民实际需求。济南作为省会城市，面临老旧小区基础设施老化、新市民保障需求迫切等现实挑战。

济南市银行保险业协会紧扣“保险为民”宗旨，聚焦群众急难愁盼，创新构建普惠属性突出、服务能力强劲的家庭财产保险体系，推动保险服务从产品销售向全方位风险管理转变，“泉城惠家保”应运而生，为家庭财产安全撑起“防护伞”。

“泉城惠家保”的成功，得益于机制创新与多方协同。项目构建起“政府增信、监管指导、协会统筹、行业共保、银保联动”的五方协作生态，打通了“政府—监管—协会—市场—群众”协作链条。

2025年初，济南市银行保险业协会组织人保财险、平安产险、太平洋产险等10家保险公司，围绕产品设计、服务流程等开展专题研讨，牵头起草《泉城惠家保共保协议》，在监管指导下完成共保体组建，形成职责明晰、分工协作的运营体系，为普惠保险融入社会服务体系提供了高效模式。

科技赋能服务

提升保障质效

依托“保险+科技+服务”创新模式，“泉城惠家保”实现服务效能跃升，践行了监管部门关于科技赋能保险的要求。

线上服务便捷高效，搭建公众号、二维码等多元化投保渠道，引入“零代码产品工厂”技术，一周内即可完成保障方案参数化调整并全渠道上线。系统采用分布式架构，支持瞬时万级投保并发，严守数据隐私规范，保障业务安全稳定运行。

风险减量服务落地见效，让居民真切感受到普惠保险的温度。7月5日上午，钢城区的吕先生在平台提交室内保洁需求后，仅4分钟就收到“已匹配保洁师，预计10时上门”的响应。10时整，穿蓝色工装的保洁师准时抵达，带着分类清晰的工具开展服务——擦油烟机时先喷除油剂静置，再用细纤维抹布顺纹路擦拭，连沙发底都趴着清理两遍。两小时后，亮得能映出人影的玻璃和毫无油腻的灶台，让吕先生忍不住给出“五星好评”。而在棋盘小区（六区）的“房屋体检”公益活动中，70岁的张女士家厨房频繁跳闸的问题被快速解决：师傅用测电笔查出线路老化，当场更换新插座和保险丝，还提醒她“燃气软管该换了，登记后免费送一根来”。3天里，工作人员为250多户居民排查隐患，修复了22处问题，居民们感慨：“这是给房子‘看病’，更是给我们省心！”

“保险+物业”模式创新联动。“泉城惠家保”项目共保体、技术服务商飞鸟鱼信息科技联合诚信行、龙湖智创等9家龙头物业，其工程维修服务覆盖113个社区、22万户居民。同时，物业管家转型“保险联络专员”，以信任背书为基础，充分发挥紧贴业主生活场景优势，实现链接业主“咨询、报修、协赔”一站式服务，打通普惠保障“最后一公里”。

聚焦普惠本质

完善保障体系

“泉城惠家保”以“低门槛、高保障、多频次、强服务”为核心理念，产品责任覆盖火灾、高空坠物、电信诈骗等常见场景，提供财产损失、家庭维修等多元服务，真正“以小保费撬动大保障”。

项目设置99元至498元四档方案及个性化“加油包”，针对新市民、养宠物家庭等群体定制责任模块，精准满足不同需求，彰显普惠保险温度。

“泉城惠家保”通过市场化手段减轻政府救灾财政压力，提升城市灾后恢复能力，将保险服务嵌入社区治理，增强基层风险治理能力与居民安全感，为全国同类城市提供了可复制的实践经验。

济南市银行保险业协会相关负责人表示，将持续优化“泉城惠家保”产品与服务，扩大覆盖范围，打造“保险泉城”名片，推动普惠保险从理念走向更广阔的实践，为构建幸福家园贡献金融力量。

（来源：中国银行保险报 姚慧）