近日，人保财险南京市分公司成功签发了首单城市定制型普惠商业性护理险项目，标志着国内首款城市政策性长护险紧密衔接型普惠商业性护理保险实现从产品创意到产能落地的成功转变。

2024年9月，《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》发布，对提升健康保险服务保障水平，发展商业长期护理保险提出明确要求，为构建多层次护理保险建立了制度基础。

随着国内老龄化水平持续上升，人口老龄化问题日益显著。2024年末，全国60岁及以上的老年人口达到 31031万人，占全国人口的22.0%，同比上升1%；预计到2035年左右，全国60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中的占比将超过30%，进入重度老龄化阶段。随着人口老龄化的加剧，失能失智老年人口规模也在不断扩大，我国现有失能失智老年人口超4500万，受直接影响的家庭超过1亿户，失能失智老年人的长期护理问题已成为老龄化的异常突出问题。

自2016年国家启动长期护理保险制度试点以来，目前政策性长护险已在49个城市开展探索，累计超过200万人享受待遇。“南京市自2020年7月正式启动政策性长期护理保险试点，实现城乡基本医保参保人全覆盖，政策实施以来，极大地改善了‘一人失能，全家失衡’的民生困境，但政策性长期护理保险存在照护时间和定制化护理服务供给不足问题。为切实解决政策性保险供给短板，人保财险南京市分公司在总公司、省分公司以及医保部门大力支持和指导下，创新开发出城市定制型普惠商业性护理补充产品，与政策性长护险形成紧密衔接和互补，进一步构建多层次护理保障体系，更好满足全年龄多样化的护理需求。”人保财险南京市分公司副总经理金涛说。

“此次公司推出的城市定制型普惠商业性护理险保障方案实现了五个方面的创新突破：一是针对已在享受政策性长护险护理服务的重度失能人群对供给次数进行服务频次补充；二是因未达政策性长护险评估标准人群，如政策性长护险未覆盖的中度失能人群，进行评估标准补位；三是建立风险过渡保障机制，新失能人群等待期只有30天，补缺因政策性长护险失能评估等待期较长的情况；四是附加意外造成的住院提供津贴保障；五是投保形式采取家庭单，保障权益可实现家庭共享。”人保财险南京市分公司健康保险事业部周永强介绍，“下一步，人保财险南京市分公司将利用政策性长护险经办积累的客户数据，重点面向已申请但未达到政策性标准的‘准失能’人群及其家庭开展精准宣传与推广。同时，严格筛选并签约一批优质护理服务机构，建立服务标准和质量监督体系，确保护理服务供给充足、品质可控，为打造养老金融服务品牌提供人保智慧和创新探索。”

（来源：中国银行保险报 祖兆林）