“以前银行担心养殖风险高，贷款审批严、额度低。自从有了农业保险作为保障，银行放贷更放心了，我们申请贷款也顺利多了。”11月26日，黑龙江省巴彦县丰乐乡生猪养殖户李建国笑着对说，“我今年扩大养殖规模，贷了50万元，还投了养殖保险，就算遇到疫病风险也有兜底，资金和风险都有保障，干起活来更踏实。”

银行信贷精准滴灌，保险保障畜禽养殖难题

巴彦县是生猪养殖大县，生猪年出栏160万头、存栏100万头，带动肉牛、大鹅、肉蛋鸡等养殖业发展迅猛，大型生猪加工企业年屠宰加工110万头。年初以来，巴彦金融监管支局聚焦县域农业发展核心需求，以银行保险双驱动为战略导向，统筹引导辖区银行、保险机构深度协同，针对种植业、养殖业“融资难、风险高”痛点精准施策，构建全链条金融服务体系。截至目前，辖区养殖业贷款余额达4.7亿元，较年初新增7302.31万元；农业保险实现种养领域全覆盖，其中养殖业保险保费1593.17万元，保额2.14亿元，为县域种养业高质量发展筑牢金融“安全屏障”。

巴彦金融监管支局引导辖区银行机构聚焦养殖业细分领域，形成大型银行和地方法人银行协同支持格局。其中，巴彦农商银行作为支农主力，养殖业贷款余额达2.78亿元，较年初增长14.87%，重点覆盖生猪（1.40亿元）、肉牛（1.21亿元）养殖，向中型企业、小微企业分别投放750.85万元、2000万元，个人贷款占比超90%；农业银行巴彦支行则精准服务小微养殖主体，贷款全部投向个体工商户3439万元，较年初增长47.22%，养猪类贷款占比56.9%（1956.5万元），牛类、禽类贷款同步跟进，满足不同规模养殖主体需求。

“我养了200多头肉牛，之前买饲料缺资金，听说农行的‘惠农e贷’不用抵押，还能线上申请，就试着办了一下，没想到3天就放款了，300万元额度完全够我用。”巴彦县黑山镇肉牛养殖户王秀兰说，“而且养殖保险有省市县三级补贴，我自己只出20%的保费，花小钱就能保大事，政府和金融机构这么支持，我打算明年再增加100头养殖规模。”

针对养殖主体“缺抵押、用款急”特点，各银行机构推出定制化产品。农业银行巴彦支行打造“惠农e贷”，采用“信用+养殖资产核实”担保方式，贷款期限1年、最高额度300万元，简化审批流程，截至6月末已通过该产品覆盖138户个体工商户，解决饲料采购、设施升级等资金需求；巴彦农商银行则依托基层网点优势，与农业农村局、畜牧部门联动获取养殖户清单，推动客户经理上门对接，实现“符合条件即贷、急需资金快放”，其不良率仅1.24%，风险管控与支农效能同步提升。

巴彦县黑山镇某公司是省级农业产业化龙头企业，年出栏仔猪、育肥猪超1.2万头，急需资金升级智能饲喂系统。巴彦农商银行黑山支行主动上门，深入考察企业生产规模、信用状况后，突破传统抵押限制，为其授信950万元，进一步巩固省内种猪繁育领先地位。“以前扩大养殖规模，最愁的就是缺资金、没抵押。现在农商银行主动上门，不仅贷款额度给得足，利率还优惠，我的底气全是金融给的！”该企业负责人张海涛感慨道。

保险全面护航，筑牢种养风险防线

巴彦金融监管支局推动保险机构扩大养殖业保险覆盖面，辖区人保财险、平安产险、阳光农险、国寿财险、安华农险共为养殖业提供671.48万元风险保障，覆盖肉牛、生猪、鹅等主要品种。其中，生猪保险承保金额207.20万元（51.45万头）、肉牛保险397.70万元（8.22万头）、鹅类保险50.25万元（0.23万只），德祥乡、丰乐乡、黑山镇等养殖重点乡镇实现服务全覆盖。

“我养了100多头生猪，算下来一年的保险费要8000多元，自己只需要出1600多元，剩下的都是国家和省市县补贴，大大减轻了我们的负担。”巴彦县养殖户赵玉祥说，“不同品种的补贴政策不一样，政府考虑得特别周到，既降低了我们的投保成本，又能获得充足的保障，这样的好政策我们肯定支持。”

针对不同养殖品种和区域特点，保险机构实行分级保费补贴政策：养殖业保险个人出资比例统一为20%，财政补贴部分按品种细化，如生猪、肉牛保险国家财政补贴60%、地方财政补贴20%，特色禽类保险则采用“国家30%+省级30%+县级10%”补贴模式，降低养殖主体投保成本。

多方联动谋实效，蓄势赋能助农业发展

“之前我对金融政策和贷款产品一点都不了解，不知道该找谁贷、怎么贷，保险也不知道该怎么投。”巴彦县普通养殖户孙桂琴说，“现在政府和金融监管支局牵头搞联动，还计划来村里进行宣讲，到时候我一定要去听听，希望能学到更多有用的知识，解决我养殖过程中的资金和风险问题。”

为推动政策切实惠及县域种养业主体，巴彦金融监管支局积极主动与县财政局、农业农村局、畜牧局沟通联系，聚焦种养业金融支持的核心需求，就“如何优化养殖业贷款服务”“怎样扩大养殖保险覆盖”等关键方向交换初步意见，为后续深化合作、凝聚助农合力搭建基础沟通桥梁。针对当前部分种养主体对金融政策、产品了解不深的情况，该支局正联合相关部门规划“金融助农进乡村”系列活动，拟通过下沉服务力量，向农户面对面讲解养殖业信贷申请要点、农业保险投保理赔流程，助力破解信息不对称问题，为后续金融服务落地铺路。

巴彦金融监管支局相关负责人说：“巴彦金融监管支局将持续优化银保协同模式，指导辖内银行、保险机构实现‘贷款精准投、保险全面保、风险有效控’，为县域种养业高质量发展注入更强金融动能。”

(来源：中国银行保险报 赵修彬)