本报综合报道  近日，香港特别行政区政府财经事务及库务局与深圳市地方金融管理局联合发布《关于携手打造港深全球金融科技中心的行动方案（2025-2027年）》（下称《行动方案》），明确提出探索建立金融数据跨境流动机制，推动前海、河套等国家级战略平台结合实际探索数据跨境流动管理措施。

构建深港金融科技协同发展格局

作为深港金融融合的核心支撑，《行动方案》直指两地信用数据互认壁垒，明确2027年底前落地20个以上深港跨境数据验证平台金融应用场景。该方案以数据要素流通、数字技术创新为核心，提出深化两地金融科技攻关与成果转化，构建数字金融与科技、绿色等领域协同发展格局。

为实现2027年的核心目标，《行动方案》从三方面部署：在场景建设上，依托香港数字人民币跨境试点，推动金融、公共、商业信用数据共享，联动深圳数据交易所开展“数据+金融”合作；在监管环境上，探索“技术共研、场景共建”跨境模式，推进非现场监管数字化，试点人工智能应用；在人才生态上，培育金融科技行业组织，举办数字金融论坛，完善深港澳合作机制并参与标准制定。

这一系列规划与深港金融融合的新趋势高度契合。香港金管局副总裁阮国恒表示，前期跨境征信试点已取得显著成效，香港金管局与中国人民银行已决定将跨境征信互通业务试点“常规化”，支持业界将现阶段试点成果“产品化”，推出以市场为本的跨境征信解决方案。阮国恒特别强调，深港跨境数据验证平台的技术设计具备高度开放性，可支持不同行业和领域的数据源接入，为后续多场景拓展奠定基础。

数据壁垒成核心梗阻

随着深港交流日益密切，“南下”“北上”的双向金融需求持续升温，而数据互通不畅成为制约发展的关键瓶颈。

中山大学岭南学院经济学系教授、港澳珠江三角洲研究中心副主任林江将这一趋势概括为三大转变：从“消费北上”到“生活北上”，港人跨境生活圈已涵盖置业、就业与子女教育；从“资产北上”到“财富共享”，港人资产配置延伸至内地贷款购房、投资基金股票、开设公司及缴纳社保；从“就业北上”到“发展北上”，香港青年纷纷北上投身科技、文创、金融等新兴领域创业就业。

需求背后是迫切的征信互通诉求。“北上”服务端，港人参保、贷款需求随生活重心北移持续升温，跨境养老规划成为社交平台热议话题，但数据流通障碍突出。综合开发研究院（中国.深圳）区域发展规划研究所副所长陈颖仪指出，“北上”贷款依赖的征信数据未完全打通，香港在数据管理、存储权限及监管要求上与内地存在差异，形成实际流动壁垒。

“南下”融资端同样受限。深圳市东方瑞德电子有限公司经理符晰帆表示，因信用数据不互通，香港金融机构难以验证内地企业信用，大量在港经营的内地小微企业面临“融资难、慢、贵”困境。

跨境数据验证平台落地实效初显

为打破信息壁垒，跨境数据验证成为关键路径，目前已涌现多项实践成果。

例如，今年9月，在深圳市委网信办、前海管理局、人民银行深圳市分行、香港金管局等多单位的指导与支持下，农业银行深圳市分行携手百行征信有限公司、环联信贷资料服务有限公司落地首笔依托深港跨境数据验证平台的香港居民内地消费贷款，标志着深港跨境金融试点取得实质性突破。农行深圳分行创新应用深港跨境数据验证平台，在取得信息主体充分授权的前提下，实现香港居民征信数据的高效核验，成功为3名在前海深港青年梦工场就业的香港青年完成内地消费贷款额度核定。

业内人士认为，通过该模式，银行可以非常便利地获取真实有效的香港居民的征信数据，有效解决来深香港居民内地信息空白、难以评估的痛点，更加精准掌握借款人的历史记录，降低香港居民内地融资门槛，进一步增强金融服务的多样性、普惠性、可及性。

政策推动与市场实践的共振催生了跨境信贷规模的快速增长，也让南北双向格局的发展动能不断增强。阮国恒在10月召开的跨境征信及数据验证研讨会上表示，通过征信机构协作，配合验证平台的支持，在信息南向传输方面，香港银行成功获取人民银行信用报告，协助审批了超过2.6亿港元的贷款，包括企业贷款、个人信贷、房屋按揭等实际场景。在信息北向传输方面，香港业界完成了多个试点个案，协助在粤港澳大湾区的港资企业，以及在深圳工作的香港居民获取内地银行贷款。

从个案突破到规模化发展

尽管试点取得突破，但深港跨境金融服务仍面临多重挑战。

某股份制银行深圳分行个贷业务工作人员表示，两地征信报告在语言表述、指标定义等方面存在差异，部分内地征信报告指标在香港征信报告中无对应表述，给数据互通和风险评估带来困难。此外，贷款产品场景覆盖不均衡也限制了服务覆盖面，目前相关产品多集中于消费贷、按揭贷款等领域，难以满足港人北上后的多元化金融需求。

业内人士预计，在政策引导与技术创新双轮驱动下，深港跨境金融将逐步实现从个案突破到规模化发展的跨越。

林江建议，应在大湾区框架下加快建立跨境征信合作机制，推动人民银行征信中心与香港监管部门协同，构建信用记录互认与转化评估模型；同时建立统一的港澳居民金融身份认证平台，运用区块链与隐私计算技术，在保障个人数据安全的前提下实现跨境验证。

值得关注的是，基于跨境数据验证平台模式已经在粤港澳大湾区成功实践，11月25日，“深圳—新加坡跨境数据验证平台”在广东—新加坡合作理事会第十五次会议上宣布上线试运行。深新跨境数据验证平台将拓展更多可验证数据源，上线更多应用场景，为两地人文交流、企业投资展业等提供便利；同时，为粤港澳大湾区与东盟国家的数字化合作提供可复制的实践经验。