近日，安康市汉滨区人民法院公开审理的一起农业保险合同纠纷案，因其揭示了农业保险投保中一个普遍却易被忽视的合规痛点而备受关注。此案的核心争议在于，农业经营户提供的土地流转合同因未完成规定的行政审批和平台备案程序，导致保险公司无法受理其政策性玉米完全成本保险的投保申请。这一案例，恰逢其时地为国家金融监管总局等四部门联合印发的《关于推进农业保险精准投保理赔等有关事项的通知》（以下简称《通知》）以及各地相继出台的实施细则提供了现实注脚，明确传递出一个强烈信号：农业保险的高质量发展，正从“广覆盖”迈向“精准化、规范化”的新阶段，合规性是确保保险保障有效落地的基石。

政策核心：以精准管理筑牢风险防范第一道防线

《通知》及相关地方细则的核心要求，可以概括为 “精准”与“合规” 两大关键词，直指农业保险长期存在的投保信息不实、标的落地不清等风险隐患。

强化精准投保，确保“标的地块实”：《通知》首条即强调“强化投保精准性管理”。针对规模经营主体，要求保险公司在审核时确保保险标的“精准到地块”。汉滨区在其实施细则中，将这一原则具体化为严格的行政审批流程。根据规定，工商企业等社会资本流转土地经营权，单宗面积达到100亩以上即需启动区级乃至更高级别的政府审批，且土地经营权流转合同必须在全国土地流转台账信息平台备案。这意味着，一份合法有效的土地权属证明，已成为大型经营主体成功投保政策性农业保险的“入场券”。前述诉讼案例中，原告公司正是因流转合同未履行这些法定程序，导致其投保基础失效。

压实各方责任，构建联动风控网络：新规构建了一个多方联动的风控体系。农业农村、林草部门需协助核实土地流转情况，并提供基础数据支持；保险公司被赋予更严格的审核职责，需重点审核权属、风险等信息，并逐步提高验标比例；地方政府则被明确要求不得干预正常承保理赔。这清晰划分了“政府定规则、部门供数据、公司核风险”的权责边界，旨在从源头确保承保信息的真实性，为后续的精准理赔奠定基础。

对农业经营户的警示与指引：合规流转是获得保障的前提

此案及新政对广大农业经营户，尤其是新型农业经营主体（如合作社、农业公司、种植大户等）是一个清晰的警示：

土地流转合规化是刚性要求：过去“一纸合同”就能流转大片土地的时代已经过去。经营户必须高度重视流转程序的合法性。在签订流转合同后，务必主动向乡镇政府提起审批申请，并根据流转面积逐级报批，同时确保合同在国家级信息平台完成备案。这不仅是享受各项农业补贴、申请农业贷款的基础，更是顺利投保农业保险、转移生产经营风险的前提条件。

主动沟通与提前规划：在计划投保前，应提前向当地农业农村部门咨询并办妥相关审批备案手续，主动向保险公司提供完整的合规证明文件。切忌在手续不全的情况下“想当然”地认为可以投保，否则一旦发生灾害，将面临无法获得理赔的财务风险。

增强法律与风险意识：新政旨在保护合规经营者的权益，挤出潜在的不合规投机行为。经营户应将其视为规范市场、长远发展的保护伞，主动学习相关政策，将合规管理纳入日常经营。

对保险公司的要求与机遇：从“被动受理”到“主动风控”

新政对保险公司提出了更高、更专业的要求，同时也打开了高质量发展的机遇之门：

压实核保责任，提升专业能力：保险公司不能再仅凭一纸流转合同就承保大面积标的。必须建立与政府部门的数据核对机制，提升利用卫星遥感、无人机等技术进行实地验标的能力，将风控环节深度前置。这要求保险公司加强农险队伍建设，培养既懂保险又懂农业的复合型人才。

利用科技赋能，实现精准管理：《通知》鼓励运用科技手段。保险公司应加大投入，通过遥感监测、物联网等技术，实现承保地块的精准锁定、作物生长周期的动态管理和灾害损失的客观评估，从而破解信息不对称难题，实现从承保到理赔的全流程精准化。

明确服务导向，防范合规风险：新政严禁拖赔惜赔，鼓励建立预赔付机制。这要求保险公司必须在提升理赔效率和服务温度的同时，坚守合规底线。对于无法提供合法合规权属证明的投保申请，应依法依规明确拒保并做好解释沟通，从源头避免日后纠纷，保护公司及广大合规投保农户的合法权益。

农业保险是分散农业风险、稳定农民收入的“安全网”。本次政策的深化与案例的警示，共同指向一个明确的趋势：这张“安全网”的编织正变得更加精密和牢固。对于农业经营户而言，合规经营是获取这张安全网保护的第一道关卡；对于保险公司而言，提升精准风控和服务能力是履行社会责任与实现商业可持续发展的必由之路。唯有投保双方都恪守规则、政府部门有效协同，农业保险才能真正成为乡村振兴的“稳定器”和“助推器”。

（文/编辑/陈国伟）