值得关注的是，近年来我国银行机构的全球布局脚步正从过往以欧美为主的传统市场，向“一带一路”沿线、东盟、中东、拉美等地区的新兴市场多元均衡演进。

本报综合报道 全球化浪潮席卷之下，中资商业银行的海外足迹已从零星散落逐步连缀成网。作为金融“走出去”的“旗舰力量”，我国商业银行正持续完善覆盖全球主要金融中心与“一带一路”沿线关键区域的综合服务网络，为出海中资企业筑牢跨境金融支撑。

从纽约、伦敦、新加坡、中国香港等国际金融枢纽，到东南亚的印尼、泰国、越南、马来西亚，再到欧洲大陆的波兰、捷克、匈牙利、塞尔维亚，中资银行的身影遍布全球核心经济区域。值得关注的是，其全球布局重心已从传统欧美市场，逐步向“一带一路”沿线、东盟、中东、拉美等新兴市场多元均衡演进，国际化布局更趋精准。

积极布局海外

在海外拓展的梯队中，国有大行仍是绝对的主力军。

作为中国国际化历史最悠久、网络最广的银行，中国银行的全球化布局最为领先。截至2025年6月末，其已在全球64个国家和地区设立了539家境外分支机构，覆盖范围居行业之首；其中包含“一带一路”共建国家45个。

工商银行的境外机构数量紧随其后，截至2025年6月末，工行在49个国家和地区布局了413家境外机构，并在“一带一路”共建国家中的30个国家设立了250家分支机构。特别值得注意的是，其通过战略持股南非标准银行，将服务网络间接延伸至非洲20国。

农业银行则在境外设有13家分行和4家代表处，业务上重点支持高质量共建“一带一路”和中国企业“走出去”。

建设银行在全球28个国家和地区有机构布局，并通过在中国香港、欧洲、新西兰、印尼等地的子行布局，强化区域整合与本地化服务能力。

交通银行的国际化布局同样稳步推进，2025年6月末在港澳、亚太、欧美等地共设有24家境外分（子）行及代表处，拥有68个境外营业网点。

与国有大行构建全球网络的思路不同，股份制银行的国际化步伐显得更加“精准聚焦”。以光大银行为例，其国际化进程始于2013年设立的香港分行，随后逐步拓展至首尔、卢森堡、悉尼等地。

兴业银行、浙商银行、渤海银行等也将首家境外分行设在香港。比如，2025年1月，浙商银行香港分行私人银行业务开业，计划通过“善本信托”联盟和“慈善＋金融”服务模式，为客户提供定制化的金融服务。

城商行的国际化策略则更具地域特色和客户导向。例如，地处粤港澳大湾区几何中心的东莞银行，在2021年设立香港分行后，于2025年8月迎来持牌子公司开业，成为全国首家在港同时拥有子行和分行的城商行。位于云南的富滇银行，则将布局延伸至邻近的老挝，服务区域经贸往来。厦门国际银行则通过境内母行与境外附属机构澳门国际银行、集友银行的高效协同，构建了覆盖闽港澳的金融服务网络。

有中资银行境外机构人士表示，近年来，中资银行海外拓展策略有着显著的转变。2019年之前以快速扩张为主，通过新设机构或并购实现规模增长；2020年后则进入“优化加密”阶段，新增机构数量有所放缓，但布局更聚焦于战略价值高、风险可控的市场，并注重对现有机构的整合升级与数字化服务能力提升。

境外营收增长现“分水岭”

中资银行纷纷布局海外，背后是明确的利润驱动与市场机遇。

在此双重动力推动下，各大银行正以不同策略竞逐全球市场。Wind数据显示，2025年上半年主要商业银行境外营收虽整体增长，行际分化态势却日益凸显，不同梯队银行的国际化成效呈现显著差异。

首先，从绝对规模来看，2025年上半年大型国有银行的境外业务收入保持了显著优势，并且增长势头较为稳固。

2025年上半年，中国银行以783.13亿元的境外营收遥遥领先，不仅体量最大，且相较于2024年上半年同期的679.54亿元，实现了14.4%的稳健增长；境外机构营收占比也上升至23.77%。

Wind数据显示，农业银行2025年上半年的境外机构营收同样比2024年上半年实现了21.03%的可观增长。建设银行2025上半年境外营收达143.60亿元，规模虽不及前两者，但同比增幅高达40.92%。其境外机构营收贡献度也从2024年同期显著提升至3.64%，展现出强劲的扩张势头。

其次，部分股份制银行的境外业务表现出极高的成长性，成为一大亮点。浦发银行2025年上半年的境外机构营收增速尤为突出。其上半年境外营收为79.15亿元，相比2024年同期的36.08亿元，增幅达到119.37%，实现“翻番式”的大幅增长，并且增幅为被统计银行中最高者，国际化战略成效显著。

不过，光大银行的2025上半年的境外机构营收相比2024年上半年来看，出现了12.72%的下滑，民生银行则基本与2024年同期持平，这反映了在市场波动期，不同的银行在业务调整和应对时或存在一定战略差异。

值得关注的是，从该项指标在总营收中的占比来看，各银行对境外业务的重视程度和依赖度各不相同。据Wind数据，中国银行的2025上半年境外机构营收占比接近四分之一，较高的比重凸显了其独特的全球性银行地位。而招商银行、光大银行、平安银行以及兴业银行，其境外营收占比相对较低，均不足2%，其业务重心或仍高度集中于境内市场，业务出海的潜在空间仍足。

机遇与挑战并存

展望未来，机遇与挑战并存，尽管面对广阔的潜在增长空间，中资银行在境外市场所面临的挑战，相比境内来看，仍更易遇到“水土不服”的困境。

监管差异是海外展业的核心挑战之一。上述中资银行境外机构人士指出，银行在海外需同时遵守母国与东道国监管规则，而双方在监管体系、理念与执行层面常存在差异，叠加跨境监管协调难度，合规压力显著加大。

人才与文化融合难题同样突出。当前多数中资银行海外机构中高层仍以外派人员和华裔员工为主，本土顶尖金融人才占比偏低；同时，在国际人才市场上，中资银行的薪酬激励机制与老牌国际银行相比缺乏竞争力，人才吸引力不足。

品牌认知与市场适应能力不足也制约着发展。除少数头部银行外，多数中资银行国际业务起步晚、知名度有限，品牌影响力薄弱，其开具的保函、信用证在部分市场认可度不足，可能影响企业海外项目顺利落地。

与此同时，客户端需求正发生深刻变革，对银行服务能力提出更高要求。上述中资银行境外机构人士表示，中资企业出海已从2017年前大宗商品、工程承包等领域的渠道拓展阶段，演进为2020年后新能源汽车、生物医药、金融科技等高附加值行业的本地化深耕阶段，传统单一贸易融资模式已无法满足需求。

具体来看，客户需求呈现三大变化：一是服务层次升级，从基础存贷汇延伸至全球司库管理、跨境并购融资、汇率风险管理、合规咨询及ESG金融等多元化服务；二是技术需求革新，企业追求全流程数字化、线上化体验，期待区块链、AI技术支撑下的秒级跨境支付；三是货币结构优化，人民币跨境结算与投融资需求显著提升，企业希望通过使用人民币降低汇率风险。

值得注意的是，受跨境电商热潮带动，中小企业已成为境外金融业务的重要增长极。这类客户需求更具特殊性，重点关注融资门槛降低、支付结算成本优化及短期避险工具的易用性。

从“广布网络”到“精耕细作”，从规模扩张到质量提升，中资银行国际化已迈入以“深度经营”为核心的新阶段。未来的竞争，本质是全球化韧性、本土化融合能力与综合服务实力的比拼。在复杂多变的国际环境中持续创造价值，将成为检验中资银行“出海”成色的核心标尺。