“真没想到，日常的交易流水，真能变成银行认可的‘信用证明’!”铜川市某道路运输企业负责人激动地说。该企业刚刚起步，没有贷款记录，融资屡屡碰壁。恰逢全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流平台”）在铜川落地，企业将日常交易流水授权给银行，很快便获得了一笔纯信用贷款，目前，该企业已顺利拓展运输线路，经营计划得以全面展开。

资金流平台是继征信系统之后，人民银行组织金融机构建设的又一重要金融基础设施。自上线运行以来，人民银行铜川市分行将其作为破解中小微企业融资难题的“关键一招”，推动全市11家金融机构全流程接入，推动企业信用评价从“看报表、看抵押”向“看流水、看经营”延伸，让沉淀在账户里的资金流数据“开口说话”。

效率提升，跑出融资加速度。过去，企业办理贷款要花数日整理流水，银行逐笔核验；如今，依托资金流平台，企业在线授权后，银行可直接调取标准化、连续性的资金流信息，贷款平均办理时长缩短60%以上。效率提升的背后，是铜川市分行一套“组合拳”的持续发力：从建立“周检测、月通报、季评估”推进机制，到制作宣传动画、深入产业园区开展专场对接，再到引导金融机构将平台查询嵌入贷前、贷中、贷后多种应用场景——资金流平台的应用深度被不断刷新。今年一季度，全市平台查询量较2025年全年增长79.57%，成交笔数增长92.72%，融资金额增长119.86%，三项核心指标同步跃升。

信用破冰，打开首贷新通道。曾经，由于许多中小微企业从未有过贷款记录，导致成为银行眼中的“信用白户”。但没有信贷历史，就难以获得首贷；没有首贷，则无法积累信用——这个困局被资金流平台打破。平台将企业真实的经营流水、交易频次、回款规律等动态数据，转化为可量化的信用画像。截至2026年5月末，铜川市近80家“信用白户”企业通过平台获得首贷融资1.55亿元。平台促成融资中民营企业占比超90%，覆盖铝制品加工、医药、科技环保、电力设备等多个领域。信贷资源如同精准滴灌的活水，流向了最需要的市场主体。

模式转型，走出抵押旧格局。铜川市分行聚焦全市7条重点产业链，将资金流平台查询作为链上中小微企业授信的前置环节，帮助银行识别经营稳健但缺抵押的优质客户，给予纯信用贷款支持。同时，针对科技环保、电力设备等轻资产企业缺少抵押物的痛点，鼓励金融机构以平台资金流信息替代传统抵押要求，推出了“流水e贷”“陕数云贷”“经营快贷”等专属信贷产品，构建线上化放款闭环。多家轻资产、科技型小微企业凭借稳定的研发服务收款流水获得纯信用贷款支持。截至2026年5月末，全市通过平台发放的贷款中，信用贷款占比高达73%，全市中小微企业融资正加速从“抵押为主”迈向“信用为本”。

下一步，人民银行铜川市分行将继续锚定金融服务实体经济的根本宗旨，深入落实金融“五篇大文章”工作要求，不断深化资金流平台应用，让金融活水沿着资金流数据精准流向更多中小微企业，为铜川实体经济高质量发展注入源源不断的动力。