在井冈山脚下的江西省吉安市，一场关于保险的深刻变革正在发生——从“事后赔”到“事前防”，从“保成本”到“保收入”，从“兜底线”到“织密网”。作为全国普惠金融改革试验区，吉安以保险为支点，撬动了一场覆盖民生保障、农业生产、服务模式的升级。

“多亏了政府给咱买的防贫保险，在最困难的时候帮我们渡过了难关！”吉水县尚贤乡茶园村76岁的监测对象彭奶奶，2025年5月被确诊心脏瓣膜病，先后花费28.76万元医治。驻村工作队第一时间上门核实，协助向人保财险申请理赔。不到两周，10万元防贫保险赔款发放到位。

防贫保险是吉安为防止脱贫人口因病、因灾、因意外返贫而推出的政府扶持性保险项目。截至2026年上半年，防贫保为吉安26.46万脱贫人员提供超482.02亿元风险保障，筑牢因病、因学返贫防线。井冈山市龙市镇扶贫专干谢莹说：“过去最怕群众因病因灾致贫，现在通过精准投保、快速理赔，真正实现了‘病有所医、灾有所补’。”

在筑牢防返贫底线的同时，吉安还在全省率先探索农民集体赠险。中国人寿吉安分公司采取“统保村”方式，向农民赠送保险。先后推出“虎年如意宝”“兔年如意宝”等赠险产品，累计覆盖10万余个农村低收入家庭；2024年新增赠险30676份；2025年又专门为全市困难妇女捐赠600余份女性健康保险。

吉安是江西的农业大市，水稻是主导产业。过去，农业保险只保种子、化肥等物化成本，一场灾害下来，农户往往赔了工夫又折钱”。

改变始于水稻完全成本保险的全面推开。2025年，吉安市推动水稻完全成本保险从10个产粮大县扩大至全市，投保面积768.37万亩，参保率达100%。每亩保额从过去的几百元提升至1100元，覆盖物化成本、地租和人工成本。

从“保成本”到“保收入”，围绕全市“一县一品”产业布局，吉安因地制宜开发了油茶、井冈蜜柚、养蚕、烟叶保险等20余个地方特色险种。2026年上半年油茶保险保费收入662.81万元，为2.35万户次农户提供3.17亿元风险保障。人保财险安福支公司签出全市首单“商业性水果果树与果实种植保险”，为52亩春香柚提供15.6万元风险保障。

传统农业保险保得了天灾，却保不了价格起伏。面对“丰产不丰收”的现实困局，吉安将目光投向了期货市场——用“保险+期货”为农产品价格兜底，让农户不再看行情吃饭。

2025年，吉安试点的生猪、油菜（籽）等期货价格保险保费规模达675.21万元。方正中期期货携手太平洋(3.430, 0.03, 0.88%)产险在峡江县、安福县、永新县三地同步开展猪饲料“保险+期货”项目。同年8月，永新县签发全省首张原木期货收入保险保单，为17.9亩杉木林提供6.72万元风险保障。

截至目前，吉安全市政策性农业保险保费规模达5.41亿元，财政补贴3.94亿元，直接受益农户2.48万户次，发生理赔案件2.3万件，理赔结案率78.26%，支付赔款1.41亿元。

拿到赔款固然是雪中送炭，但对农户来说，没人愿意看到庄稼受灾。“能不能让保险在灾前就帮上忙？”这是吉安保险业一直在探索的命题。一场从“被动赔付”向“主动防损”的变革，正在加速推进。

2026年7月，吉安遭遇强降雨、大风等极端天气，多个县区水稻出现倒伏。人保财险吉安市分公司迅速启动“空天地”智慧查勘应急机制：无人机高空俯瞰、精准测算受灾面积，地面查勘人员深入田间实地抽样丈量、逐块核实。截至目前，累计接到受灾报案240余起，初步核定受灾面积19300余亩。吉州区樟山镇陂上村村民曾先生通过“耘智保”App手机报案，仅3天就完成了查勘定损。

灾情面前，保险的速度就是重建的信心。9月5日，遂川县高坪镇明坑村突发泥石流灾害。吉安金融监管分局迅速成立应急专班，保险机构全面开通绿色理赔通道。人保财险吉安分公司于6日上午完成首笔60万元赔款支付，恒邦财险理赔人员冒雨深入田间查勘600余亩受灾水稻。通过简化流程、无人机核验及“特事特办”，辖内463件暴雨灾害案件已赔付156件，金额达848.27万元，小额案件实现当日查勘、当日赔付。

科技正在为从“赔”到“防”的服务变革提供坚实支撑。人保财险吉安市分公司引入“RS遥感、GIS地图、GPS定位”3S技术，构建“天—空—地”一体化智慧农险服务体系。中国人寿财险运用无人机航拍定位稻田边界，实现“按图承保”。

从防贫保守住脱贫攻坚成果，到完全成本保险稳住种粮信心，再到风险减量服务防患于未然，吉安这场保险普惠的“三重跃升”，折射出普惠金融改革从“有没有”向“好不好”迈进的重要一面。